Quando richiedi un prestito aziendale come unico proprietario, devi rivelare il tuo reddito per dimostrare che te lo puoi permettere. Gli istituti di credito in genere prendono in considerazione sia il reddito che i debiti aziendali e personali quando decidono se sei idoneo. Poiché possiedi una piccola impresa, devi fornire alla banca copie della tua dichiarazione dei redditi come prova del reddito personale e aziendale. Esamineranno più da vicino la cifra del reddito lordo rettificato dalle dichiarazioni dei redditi presentate.
Reddito lordo rettificato vs. Reddito lordo
Il reddito lordo è una combinazione del reddito totale, che include salari, dividendi, plusvalenze e reddito dalla tua attività. Il reddito lordo rettificato, o AGI, è il reddito lordo meno gli adeguamenti speciali, come le spese di trasloco qualificate, la detrazione degli interessi sui prestiti studenteschi o la parte deducibile dell’imposta sul lavoro autonomo. Queste rettifiche riducono il tuo reddito imponibile, che è l’importo utilizzato per calcolare la tua responsabilità fiscale.
Procedura bancaria
Gli imprenditori potrebbero trovare più difficile ottenere un prestito a causa dei requisiti di verifica bancaria e dei metodi utilizzati per calcolare il reddito. In qualità di lavoratore autonomo, è necessario fornire le due ultime dichiarazioni dei redditi e le dichiarazioni dei profitti e delle perdite aziendali come verifica del reddito. La maggior parte degli istituti di credito utilizza una combinazione del conto profitti e perdite e una media del tuo AGI per determinare se puoi permetterti il prestito. Sebbene abbassi il tuo carico fiscale richiedendo vari adeguamenti del reddito, avere un AGI inferiore potrebbe limitare le tue opzioni di prestito.
Rapporto debito / reddito
Oltre al tuo reddito, gli istituti di credito calcolano anche il tuo rapporto debito / reddito per determinare l’importo del prestito che puoi permetterti. Dopo aver calcolato il tuo reddito mensile, l’istituto di credito calcolerà il tuo debito mensile, che potrebbe includere un mutuo, un prestito auto, un prestito personale, pagamenti con carte di credito e l’importo del pagamento anticipato del prestito. Il prestatore dividerà il tuo debito mensile totale per il tuo reddito mensile per determinare il tuo rapporto debito / reddito. Nella maggior parte dei casi, un rapporto debito / reddito favorevole è inferiore al 40%.
altri fattori
Sebbene il tuo reddito mensile e il rapporto debito / reddito siano fattori chiave per determinare se sei idoneo per un prestito per piccole imprese, non sono gli unici fattori utilizzati. Gli istituti di credito valuteranno anche la tua liquidità, la tua storia lavorativa e il tuo punteggio di credito. Il tuo rapporto di credito fornirà informazioni dettagliate su come hai gestito i prestiti in passato. Questa informazione può essere particolarmente utile se il tuo rapporto debito / reddito è vicino al 40%.