Ogni giorno le banche commerciali prestano denaro a società a scopo di lucro e altre organizzazioni. In effetti, i prestiti alle imprese costituiscono gran parte delle operazioni di una banca commerciale. Ciò rende una banca commerciale diversa da una banca di investimento, sebbene la stessa istituzione possa includere filiali commerciali e di investimento. Capire perché le banche prestano denaro alle aziende può far luce su come le banche commerciali guadagnano i loro profitti, costruiscono il loro marchio e contribuiscono alle economie locali e nazionali.
Reddito da Interessi
Guadagnare reddito da interessi è l’incentivo più fondamentale per le banche a prestare denaro alle aziende. Le banche commerciali prestano più denaro possibile in ogni momento, addebitando tassi di interesse diversi a clienti diversi per bilanciare i diversi profili di rischio di ciascun mutuatario. I prestiti alle imprese possono essere molto più grandi dei prestiti personali, offrendo opportunità di aumentare significativamente i profitti del prestito, anche con tassi di interesse inferiori. Oltre agli interessi passivi, le banche aumentano il reddito da prestiti attraverso commissioni e sanzioni tardive.
Fedeltà del cliente
La fedeltà dei clienti nel settore bancario si basa sulla costruzione di relazioni con i clienti fornendo più di un servizio finanziario a ciascuno. Più servizi offre un’azienda presso una singola banca, maggiori sono le probabilità che un cliente ritorni alla banca per servizi aggiuntivi. Le banche prestano denaro alle aziende per incoraggiarle a utilizzare conti di risparmio e controllo aziendale, servizi di consulenza finanziaria, servizi di preparazione fiscale e persino servizi di investment banking in una filiale diversa della banca. Le banche continuano a prestare a clienti fedeli come un modo per rafforzare la relazione con il cliente nel tempo.
Beneficio economico
La forza economica di una data regione influisce direttamente sul reddito e sulla stabilità delle banche nell’area. Più imprenditori e aziende hanno accesso al capitale di debito, più nuove imprese si svilupperanno e cresceranno. Le banche commerciali comprendono che prestare denaro alle aziende può stimolare le economie locali fornendo alle entità economiche il carburante di cui hanno bisogno per crescere e generare profitti. Ciò può avere una serie di effetti di ricaduta positivi per le banche, come l’aumento dei depositi nei conti di risparmio personali causato da un aumento dell’occupazione locale.
Prestito interbancario
Le banche commerciali sono tenute dalla legge federale a mantenere una certa quantità di riserve di liquidità in ogni momento, in base al volume dei depositi che detengono, per garantire che sia sempre disponibile denaro sufficiente per soddisfare le richieste di prelievo. Le banche commerciali utilizzano il mercato del prestito interbancario per concedersi mutui overnight ogni giorno, assicurando che tutte le banche abbiano la capacità di soddisfare i requisiti di riserva di cassa. Le banche concedono questi prestiti speciali a società simili per mantenere la stabilità del settore bancario nel suo complesso, contribuendo a stabilizzare il sentiment del mercato e la fiducia dei consumatori nel sistema bancario.