Gli investimenti tradizionali dell’IRA si basano principalmente sul mercato azionario per la crescita del fondo. Sebbene siano consentiti investimenti non tradizionali per i fondi IRA, come gli investimenti in immobili, le regole IRS non richiedono ai custodi dell’IRA di fornire queste opzioni di investimento. Le banche e le società di intermediazione in genere rifiutano di offrire queste opzioni di investimento a causa dell’aumento degli oneri amministrativi e della ridotta redditività per loro. Tuttavia, se stabilisci un IRA autodiretto con un custode specializzato in IRA autodiretti, puoi investire i tuoi fondi in qualsiasi investimento consentito, inclusi investimenti non tradizionali, come gli immobili.
1
Individua una società che l’IRS ha approvato per fungere da custode dell’IRA e che consente ai titolari dei conti di formare un’IRA autodiretta. Anche se fai le scelte di investimento con un IRA auto diretto, le regole IRS richiedono ancora un custode approvato per il tuo account. Il custode per il tuo IRA autodiretto ti richiederà di presentare un modulo che indichi la tua scelta di IRA e specificatamente affermando che non farai affidamento sui consigli di investimento del custode.
2
Contatta il custode per il tuo IRA tradizionale esistente per ottenere i moduli per il trasferimento dei fondi al custode per il tuo nuovo IRA autodiretto. Potresti ricevere la possibilità di rinnovare i fondi o selezionare un trasferimento diretto. Se scegli un rollover, il tuo depositario ti consegna un assegno per i fondi che devono essere consegnati al tuo nuovo depositario entro 60 giorni. Selezionando un trasferimento diretto, non devi preoccuparti della scadenza di 60 giorni perché il tuo custode trasferisce i fondi direttamente al tuo nuovo custode.
3
Istruire il nuovo custode per il tuo IRA auto-diretto come investire i fondi trasferiti al tuo nuovo account. Il custode molto probabilmente avrà moduli da inviare che indicano le tue scelte e istruzioni di investimento.