L’assicurazione commerciale protegge i proprietari di piccole imprese dagli effetti dannosi della responsabilità finanziaria derivanti da circostanze specifiche. È importante avere almeno quattro tipi generali di assicurazione quando si è impegnati in attività commerciali e commerciali: responsabilità, proprietà, impiego e auto. L’assicurazione è fondamentale per la stabilità finanziaria e organizzativa perché la responsabilità può portare rapidamente un’azienda e i suoi proprietari al fallimento. Gli aspiranti imprenditori dovrebbero essere consapevoli dell’importanza dell’assicurazione nel commercio e nel commercio prima di avviare la propria attività.
assicurazione di responsabilità civile
L’importanza dell’assicurazione di responsabilità civile deriva dalla gamma di rischi finanziari che possono derivare da contenziosi, comprese azioni legali da parte di clienti, fornitori o altri partner commerciali. L’assicurazione di responsabilità generale copre gli obblighi derivanti da negligenza, lesioni personali, danni alla proprietà e una serie di altri rischi. L’assicurazione sulla responsabilità del prodotto copre i reclami per lesioni o danni personali causati da prodotti difettosi o non sicuri. L’assicurazione per errori e omissioni protegge dai reclami per negligenza nei confronti di consulenti, medici e altri specialisti. Tutte queste politiche sono estremamente importanti per i proprietari di piccole imprese con responsabilità personale per debiti aziendali, poiché questi tipi di rischi possono distruggere il credito personale se non adeguatamente coperti.
Assicurazione sulla proprietà
L’assicurazione sulla proprietà commerciale è un must per qualsiasi azienda che possiede edifici. L’assicurazione degli affittuari è altrettanto importante per le aziende che affittano il loro spazio. Entrambi i tipi di polizze coprono i costi dei danni da incendio, acqua e grandine, nonché atti vandalici e altri atti criminali. Le polizze per rischi specifici coprono i maggiori rischi affrontati dalle singole imprese, consentendo loro di escludere gli elementi ad alto rischio dalle loro polizze all-risk. Una società situata in un’area nota per i frequenti tornado può escludere i danni da tornado dalla propria politica di tutti i rischi e applicare una politica aggiuntiva specifica per i pericoli per i danni da tornado, ad esempio, potenzialmente con un costo totale inferiore.
Assicurazione correlata al lavoro
Qualsiasi attività con i dipendenti dovrebbe portare la compensazione dei lavoratori e l’assicurazione contro la disoccupazione. Le polizze di indennizzo dei lavoratori coprono il costo del pagamento delle richieste di indennizzo dei lavoratori nel caso in cui un dipendente venga ferito sul lavoro. Questa responsabilità può essere significativa se i dipendenti sono esposti a materiali pericolosi, utilizzano macchinari pericolosi o svolgono altre attività pericolose. L’assicurazione contro la disoccupazione copre i costi sostenuti a seguito della richiesta di sussidio di disoccupazione da parte di un precedente dipendente, nel qual caso i datori di lavoro sono tenuti a pagare una parte dei pagamenti dei richiedenti. La responsabilità inaspettata legata al lavoro può erodere i profitti dell’azienda. È importante stipulare un’assicurazione per questi rischi per garantire una spesa costante e prevedibile.
Assicurazione auto commerciale
Se utilizzi veicoli nelle tue operazioni, è importante portare con te polizze assicurative auto commerciali. I veicoli commerciali possono includere auto aziendali, camion per le consegne, veicoli da costruzione o altre automobili produttive. L’assicurazione auto coprirà i costi di riparazione o sostituzione in caso di incidente, nonché la tua responsabilità se uno dei tuoi veicoli provoca danni alla proprietà. È importante che i veicoli produttivi rimangano sempre in condizioni operative, quindi avere una pronta fonte di denaro per le riparazioni è fondamentale per qualsiasi attività che fa affidamento sui veicoli. Anche l’assicurazione automobilistica è legalmente obbligatoria in quasi tutti gli stati.