Un 401k bilanciato è quello che ti dà il miglior rendimento in base alla quantità di rischio che sei disposto ad assumere. Un investitore più giovane potrebbe voler essere più aggressivo nella selezione di un fondo da 401k in cambio di un rendimento annuo potenziale più elevato. Un investitore più anziano con più soldi nei suoi 401k potrebbe voler ridurre il rischio per proteggere il suo capitale e vivere del rendimento annuale dopo il pensionamento.
1
Crea una definizione per ciò che ritieni sia un 401k equilibrato. Equilibrio non significa avere la stessa percentuale di titoli rischiosi e sicuri. Una persona più giovane potrebbe voler bilanciare i suoi investimenti scegliendo una percentuale maggiore di titoli a rischio più elevato, bilanciando un 401k con una percentuale minore di scelte più stabili. Scegli un 401k che soddisfi la tua definizione di equilibrio in base a tali linee guida.
2
Usa un calcolatore per la pensione. Oltre al tuo interesse annuale e alla tua crescita, l’importo del tuo contributo annuale al tuo 401k è un fattore significativo che determina se avrai abbastanza soldi per la pensione. Stima quale sarà il tuo reddito annuo necessario quando andrai in pensione per determinare un rendimento buono o sufficiente dai tuoi 401k. Usa uno o più dei tanti calcolatori di pensionamento gratuiti online per aiutarti a determinarlo.
3
Determina quale deve essere il tuo contributo annuale per soddisfare le tue esigenze quando raggiungi la pensione. Un calcolatore di pensionamento prende in considerazione interessi e commissioni e ti aiuta a stabilire i tuoi obiettivi.
4
Stabilisci un obiettivo di un ritorno del 4% sui tuoi investimenti dopo aver raggiunto il pensionamento per fornirti l’80% del tuo reddito pre-pensionamento. Se hai un costo della vita annuale inferiore in pensione, puoi soddisfare le tue esigenze con un saldo del portafoglio totale inferiore. Se desideri un rendimento annuo in dollari più elevato e hai meno soldi nei tuoi conti pensionistici, potresti aver bisogno di un rendimento superiore al 4 percento.
5
Punta a un rendimento del 6% sui tuoi 401k se sei a cinque anni o meno dal pensionamento, o dell’8% se sei a più di cinque anni dal pensionamento, consiglia il sito web di investimenti Kiplinger sulla sua pagina del calcolatore di pianificazione finanziaria.
6
Confronta i primi 401 piani. Una definizione di un “buon” ritorno su un 401k è la tariffa fornita dai piani superiori. Trova record di prestazioni pluriennali per diversi piani con la ricerca online. Leggi i rapporti di aziende come BrightScope, che offre valutazioni annuali dei piani 401k con le migliori prestazioni.
7
Visitare i singoli siti di fondi comuni di investimento e rivedere i record delle loro prestazioni per l’ultimo anno e per gli ultimi cinque, 10 o più anni. Nel 2010, il piano medio ha fornito un rendimento compreso tra il 5% e il 10%, secondo Christopher Gu, editore del sito web finanziario di StartupGazette.