Estendere il credito ai tuoi clienti può aumentare le vendite attirando una gamma più ampia di potenziali acquirenti, ma vendere a credito significa anche aspettare i tuoi soldi. La valutazione degli oneri finanziari – un altro termine per indicare gli interessi – sui saldi in essere dei clienti li incoraggia a pagare in modo tempestivo. Tali addebiti non sono difficili da calcolare su base giornaliera.
Scegliere una tariffa
Prima di poter calcolare gli oneri finanziari, è necessario decidere un tasso di interesse. Le tariffe sono espresse in termini annuali. La maggior parte degli stati ha leggi che stabiliscono il tasso di interesse massimo che un commerciante può addebitare ai consumatori. In Colorado, ad esempio, non puoi addebitare più del 12 percento all’anno. In Massachusetts, è del 20 percento. In Minnesota, è l’8 percento. Altri stati fissano i loro massimi a un tasso di mercato specifico, ad esempio 5 punti al di sopra del tasso dei fondi federali. Far pagare più del tasso massimo legale è un crimine, chiamato usura. Controlla le leggi sull’usura del tuo stato quando imposti un tasso.
Periodi di grazia
Il prossimo passo è decidere quale parte del saldo del conto del cliente sarà soggetta a spese finanziarie. I commercianti di solito forniscono un periodo di grazia senza interessi dopo un acquisto. Ad esempio, se disponi di un periodo di grazia di 30 giorni e un cliente acquista qualcosa a credito il 20 agosto, quel cliente non inizierà a sostenere spese finanziarie per quell’acquisto fino al 19 settembre, il 31 ° giorno dopo la vendita. Se utilizzi un periodo di grazia, assicurati di valutare gli addebiti finanziari solo sulla parte del saldo che non rientra nel periodo di grazia.
Calcolo
Poiché addebiterai interessi su base giornaliera, devi convertire il tuo tasso di interesse annuale in un tasso giornaliero. Lo fai dividendo la tariffa annuale per 365. Supponiamo che addebiterai il 12 percento all’anno. Espresso come decimale, è 0.12. Dividi per 365 e la tariffa giornaliera è di circa 0.000329. Per calcolare l’addebito finanziario di un giorno, moltiplica il saldo del tuo cliente quel giorno per la tariffa giornaliera. Ad esempio, un cliente con un saldo di $ 1,500 dovrebbe sostenere un addebito di circa 49 centesimi al giorno.
Ad aggravare
Gli addebiti finanziari in genere “composti”, ovvero gli interessi vengono aggiunti al saldo del conto, in modo che la prossima volta che valuti un addebito finanziario, addebiterai gli interessi sull’interesse precedente. Sebbene tu stia valutando gli addebiti finanziari giornalieri, potresti non necessariamente aumentare su base giornaliera. Potresti composto solo una volta al mese. Nell’esempio precedente, se si effettuasse la composizione giornaliera, il saldo del giorno successivo sarebbe $ 1,500.49 e si addebiterà la tariffa giornaliera su tale importo. Se si effettuasse la capitalizzazione mensile, tuttavia, si addebiterà la tariffa giornaliera di $ 1,500 ogni giorno, quindi alla fine del mese si aggiungeranno le spese finanziarie accumulate – un po ‘meno di $ 15 – al saldo. In verità, se si compone giornalmente o mensilmente fa solo una piccola differenza nell’interesse totale, a meno che non si tratti di conti a sei cifre.