La conversione di una rendita al riparo dalle tasse sponsorizzata dal datore di lavoro in un conto pensionistico individuale (IRA) viene definita rollover IRA. Le strutture di rendita sono riconosciute dall’Internal Revenue Service (IRS) per crescita fiscalmente differita, qualificata e non qualificata. Un investitore può trasferire solo la rendita qualificata sponsorizzata dal datore di lavoro in un’IRA: la rendita non qualificata funge da conto pensionistico supplementare. Per rotolare i beni in un’IRA, l’investitore non deve più essere impiegato dall’organizzazione che sponsorizza la rendita. Alcune organizzazioni potrebbero richiedere almeno 30 giorni di interruzione del lavoro prima che il denaro possa essere trasferito.
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Chiama l’amministratore della rendita al numero riportato sull’estratto conto. Se non hai il numero, contatta le risorse umane per ottenerlo.
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Verifica che l’amministratore della rendita sia stato informato dal datore di lavoro che il rapporto di lavoro è terminato e che sei idoneo a trasferire i beni. Richiedi un pacchetto di rollover dall’amministratore delle rendite.
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Apri un rollover IRA presso un custode dell’IRA che ritieni soddisfi i tuoi obiettivi di investimento. I depositari dell’IRA offrono diversi tipi di investimenti con vari rischi; assicurati di aver compreso tutti i rischi prima di investire e rinnovare gli asset.
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Compila i documenti di rinnovo ottenuti dal tuo amministratore di rendita per condurre un trasferimento diretto, evitando qualsiasi ritenuta fiscale federale. Assicurati che i documenti dell’account contengano le informazioni sull’account IRA di rollover corrette per garantire che le risorse vengano trasferite all’account corretto senza ulteriori ritardi. Aspettatevi che un trasferimento diretto richieda da una a sei settimane.