Il settore assicurativo è attraente per le sue commissioni elevate, la possibilità di un reddito residuo continuo e gli agenti per la libertà devono gestire il proprio orario di lavoro e le proprie pratiche commerciali. Tuttavia, ci sono molte regole e regolamenti di cui essere a conoscenza. La tua sfida è far decollare la tua agenzia reclutando e formando agenti di qualità, elaborando la loro attività in modo efficiente ed equo, mantenendo la conformità con le leggi applicabili e le normative assicurative.
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Decidi una linea di assicurazione. Puoi concentrarti sull’assicurazione di persone, vendere polizze assicurative sulla vita, sulla salute, sulla disabilità e sull’assistenza a lungo termine, nei mercati individuali o di gruppo, oppure concentrarti sul mercato della proprietà e degli infortuni, vendendo assicurazioni per auto, casa, incendio o allagamento. A seconda del mercato, è possibile scegliere una linea assicurativa specializzata, come errori e omissioni, negligenza o assicurazione marittima. Assicurati che la linea o le linee di assicurazione corrispondano al tuo mercato, altrimenti avrai difficoltà ad attirare potenziali clienti.
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Ottieni una licenza di agenzia nel tuo stato. I commissari statali per le assicurazioni, non i funzionari federali, hanno la responsabilità primaria della regolamentazione del settore assicurativo. Per avviare una nuova agenzia, è necessario nominare un direttore generale e ottenere una licenza di agenzia, specifica per il proprio stato e la linea di assicurazione. Ogni stato ha requisiti diversi per la licenza. Contatta il tuo dipartimento statale per la regolamentazione delle assicurazioni, o la National Association of Insurance Commissioners, per informazioni specifiche sul tuo stato.
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Stabilisci un ufficio. Puoi iniziare con un ufficio a casa e passare a un negozio o una suite aziendale man mano che la tua attività si evolve. Preparati ad aprire il tuo ufficio ai funzionari della conformità in qualsiasi momento. Dovresti avere un posto sicuro in cui archiviare i file client, generalmente dietro almeno due blocchi. Molti file contengono informazioni personali potenzialmente sensibili. La perdita accidentale di questi dati a entità non autorizzate comporta multe significative e può essere una violazione delle leggi federali. Dovresti anche avere una fotocopiatrice, uno scanner, linee telefoniche affidabili e accesso a Internet.
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Ottieni un contratto di agenzia con uno o più assicuratori. Un contratto di agenzia ti consente di reclutare e formare i tuoi agenti e di raccogliere un override su qualsiasi attività che generano. Questo contratto è distinto dal contratto di un produttore, che non tiene conto dell’eventualità che il produttore recluti agenti per conto proprio.
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Ottenere un’assicurazione per errori e omissioni per proteggere l’agenzia nel caso in cui uno dei suoi agenti o dipendenti commetta un errore, o sia accusato di aver commesso un errore, che generi una potenziale causa o responsabilità per l’azienda. Senza la copertura di errori e omissioni, l’intera agenzia potrebbe facilmente essere chiusa a causa di un errore innocente.