Quando si presenta l’opportunità di acquistare un’attività, alcuni imprenditori potrebbero avere solo 401 asset da utilizzare come investimento. Ci sono dei rischi quando si utilizzano i fondi pensione come capitale di rischio, il più grande dei quali è che se l’attività fallisce, si rischia non solo di perdere i beni aziendali, ma anche i propri risparmi per la pensione. Altri rischi riguardano sanzioni fiscali valutate dall’Internal Revenue Service. I tre metodi per utilizzare 401k asset per finanziare un’azienda sono distribuire il denaro, prendere un prestito contro di esso o trasferirlo su un conto di risparmio pensionistico del proprietario dell’azienda.
Distribuisci risorse da 401k
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Chiama il tuo amministratore del piano 401k e richiedi un pacchetto di distribuzione.
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Compila i documenti. Hai la possibilità di un prelievo parziale o completo a seconda di quanti soldi hai bisogno per accedere.
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Firma e invia il modulo. Le distribuzioni vengono aggiunte al reddito lordo annuo. Le distribuzioni prima dei 59 anni e mezzo hanno una ritenuta federale automatica del 1% e sono soggette a una sanzione IRS del 2% oltre alle imposte sul reddito.
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Usa i fondi per acquistare l’attività.
Prendi prestito
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Chiama il tuo amministratore del piano 401k e chiedi se il tuo piano consente prestiti 401k poiché non tutti lo fanno. L’IRS ti consente di prendere in prestito il 50 percento dei tuoi 401k fino a $ 50,000 per qualsiasi motivo senza pagare le tasse. Il prestito deve essere rimborsato con gli interessi entro cinque anni o al termine del rapporto di lavoro.
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Richiedi i moduli di prestito se il tuo piano lo consente.
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Compila il prestito per l’importo minimo di cui hai bisogno. Puoi richiedere più di un prestito alla volta, quindi è saggio ridurre gli interessi sui prestiti fino a quando non avrai bisogno dei soldi. Invia il modulo.
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Usa i fondi per acquistare l’attività.
Aprire un conto di risparmio previdenziale per proprietari di imprese
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Trova un CPA che amministri i conti previdenziali individuali di rinnovo del conto di risparmio previdenziale degli imprenditori. Questa è un’IRA specializzata che consente all’IRA di acquistare azioni in una società personale. Il CPA non solo configurerà l’account, ma deve diventare l’amministratore del piano.
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Aprire un rinnovo IRA con il CPA designato come Conto di risparmio previdenziale per proprietari di imprese.
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Chiama il tuo amministratore del piano 401k e richiedi la documentazione per il rollover diretto. I rollover diretti vanno direttamente dall’amministratore al nuovo custode dell’IRA, evitando confusione con i problemi di ritenuta federale automatica del 20% sui rollover indiretti in cui viene inviato un assegno. Compila i documenti di rollover diretto in modo che le risorse 401k vadano direttamente all’IRA di rollover.
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Apri una società nello stato in cui risiedi tramite il segretario di stato. Archivia gli atti costitutivi e paga le eventuali quote di registrazione.
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Chiedere all’amministratore del rollover CPA di acquistare azioni nella nuova società. Il denaro va nei conti di gestione della società e la società invia i certificati di proprietà azionaria al CPA per tenerli nell’IRA. Utilizzare le risorse nel conto operativo generale per acquistare la nuova attività.