Se sei abbastanza fortunato da avere un programma di pensionamento 401k, 403b o simile disponibile dove lavori, puoi utilizzare quel piano per risparmiare sulle tasse mentre costruisci un gruzzolo per il futuro. Puoi ancora mettere da parte i soldi da solo, anche se il tuo datore di lavoro non ti dà la possibilità di risparmiare. Risparmiare per la pensione da solo può darti gli stessi tipi di vantaggi fiscali della partecipazione a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro.
IRA tradizionale
Puoi risparmiare per la pensione anche se il tuo datore di lavoro non offre un programma di retribuzione differita 401k, 403b o altro. Con un IRA tradizionale, puoi mettere da parte i soldi per il tuo futuro pensionamento e fare oggi una detrazione fiscale per i soldi che investi. A partire dal 2011, puoi mettere da parte fino a $ 5,000 più $ 1,000 extra se hai 50 anni o più.
Roth IRA
Mentre un Roth IRA non fornisce un’agevolazione fiscale immediata, ha vantaggi fiscali significativi lungo la strada. Finché segui le regole stabilite dall’IRS, puoi prelevare denaro dal tuo Roth IRA esentasse in pensione. Ciò rende questo piano una buona scelta per chiunque si aspetti di trovarsi in una fascia fiscale più alta quando va in pensione e per coloro che si aspettano che le tasse siano più alte in futuro di quanto non lo siano ora.
SEP-IRA
Se sei un lavoratore autonomo o lavori come consulente indipendente, puoi proteggere parte dei tuoi guadagni dalle tasse investendo in un SEP-IRA. Il SEP-IRA è progettato per consentire ai lavoratori autonomi di mettere da parte i soldi per la pensione mentre abbassano le loro fatture fiscali. A partire dal 2011, i lavoratori autonomi possono mettere da parte dal 20 al 25 percento dei loro guadagni, fino a un limite di $ 49,000. Quelli dai 50 anni in su possono mettere da parte $ 5,500 extra nei loro piani SEP-IRA.
Individuale 401k
Il 401k individuale è progettato per i lavoratori autonomi per aiutarli a risparmiare e investire per la pensione. L’individuo 401k è simile al tradizionale piano 401k che molti datori di lavoro offrono ai propri lavoratori. La differenza è che l’individuo 401k è progettato specificamente per le esigenze dei lavoratori autonomi e dell’imprenditore. Devi avere un reddito da lavoro autonomo per beneficiare di questa agevolazione fiscale. In tal caso, è possibile utilizzare il piano per ridurre in modo significativo il reddito imponibile e il debito fiscale.