I proprietari di piccole imprese devono comprendere le differenze fondamentali tra la compensazione dei lavoratori e altre forme di assicurazione relativa alla disabilità. Il controllo dei costi rispetto alle esigenze e ai vantaggi sono compagni costanti delle piccole imprese. Conoscere la differenza di coperture e concentrazione può aiutare gli imprenditori a garantire che tutte le spese assicurative siano saggia e offrano il massimo beneficio per dollaro speso.
Obbligatorio vs. Volontario
A differenza di molti stati degli Stati Uniti, il Texas non impone a tutti i datori di lavoro di acquistare la copertura della compensazione dei lavoratori da un’organizzazione assicurativa di terze parti. Tuttavia, la maggior parte dei dipendenti si aspetta questa protezione e i clienti o i clienti potrebbero richiedere la prova della copertura come condizione per fare affari. Ad esempio, le aziende che sperano di lavorare su progetti governativi devono avere un’assicurazione di compensazione dei lavoratori o non possono essere prese in considerazione. I datori di lavoro più grandi possono creare programmi di autoassicurazione, ma questi devono essere certificati dal Texas Department of Insurance (TDI).
Compensazione dei lavoratori vs. Assicurazione per invalidità previdenziale
I due colossi di fornire prestazioni mediche ai dipendenti disabili, compensazione dei lavoratori e sicurezza sociale hanno alcune differenze importanti. In primo luogo, i dipendenti sono in genere coperti da un’assicurazione di compensazione dei lavoratori dal primo giorno del loro impiego. Al contrario, le prestazioni di previdenza sociale sono erogabili solo dopo una storia coerente di occupazione continuativa. Una differenza altrettanto importante riguarda la causa e il luogo della lesione o della disabilità. Mentre l’indennità dei lavoratori copre la disabilità sostenuta sul posto di lavoro, l’assicurazione di sicurezza sociale copre le persone che si trovano o fuori dal loro luogo di lavoro. Un’altra differenza a volte significativa è l’amministrazione. I singoli stati in genere gestiscono i programmi di compensazione dei lavoratori mentre la Social Security Administration amministra la copertura per l’intero paese. Le leggi e le interpretazioni possono talvolta differire, avvantaggiando i dipendenti o limitando la copertura.
Compensazione dei lavoratori vs. Assicurazione privata per invalidità temporanea
L’assicurazione privata per l’invalidità offre in genere le spese mediche e la sostituzione mensile del reddito quando i dipendenti non possono svolgere il proprio lavoro. Cinque stati (New York, Rhode Island, California, Hawaii e New Jersey) offrono un’assicurazione di invalidità temporanea per tutti i dipendenti. I datori di lavoro in questi e in altri stati spesso offrono anche programmi di assicurazione per invalidità temporanea e / oa lungo termine per il personale. Questi programmi non sono in concorrenza con la copertura retributiva dei lavoratori. Mentre la compensazione dei lavoratori, obbligatoria o volontaria, copre i dipendenti infortunati sul posto di lavoro, i programmi di invalidità temporanea proteggono dipendenti, imprenditori e professionisti nel caso in cui subiscano infortuni o malattie sul posto di lavoro o lontano da esso. L’assicurazione privata per invalidità temporanea rimuove il potenziale conflitto quando sorgono domande sulla fonte della disabilità (correlata al lavoro o non lavorativa).
Valore della retribuzione dei lavoratori e dell’assicurazione privata per l’invalidità per i datori di lavoro
Sebbene il Texas non richieda a tutti i datori di lavoro di portare la compensazione dei lavoratori o altre assicurazioni per l’invalidità dei dipendenti, le aziende grandi e piccole dovrebbero prendere in considerazione l’acquisto di uno o entrambi. Le potenziali conseguenze di trascurare l’acquisto di questa copertura potrebbero essere disastrose per datore di lavoro e dipendente. In primo luogo, alle piccole imprese del Texas potrebbe essere vietato di fare affari con il governo e altri clienti che richiedono un’assicurazione di risarcimento dei lavoratori per venditori, fornitori o appaltatori. In secondo luogo, se i dipendenti dovessero subire infortuni sul posto di lavoro, il sistema giudiziario statunitense è generalmente favorevole alle richieste dei lavoratori di rimborso delle spese mediche e dei salari persi. In terzo luogo, tutti i datori di lavoro vogliono attrarre e mantenere buoni dipendenti. Offrire ai lavoratori un risarcimento e / o programmi di assicurazione per l’invalidità temporanea raggiungerà questo obiettivo.