Il codice fallimentare degli Stati Uniti prevede sei capitoli distinti di fallimento: capitoli 7, 9, 11, 12, 13 e 15. I due capitoli che trattano di una dichiarazione di fallimento individuale sono il capitolo 13, che consente a un debitore di trattenere la sua proprietà e pagare i debiti per un periodo di tempo stabilito e il Capitolo 7, che consente di vendere la proprietà del debitore per estinguere i suoi debiti.
La dichiarazione di fallimento del capitolo 7 o 13 richiede che il debitore presenti un’istanza presso il tribunale fallimentare regionale che serve l’area in cui vive; per esempio, i residenti di Houston presentano un file presso il tribunale del distretto meridionale del Texas.
Capitolo 13 Panoramica
Il capitolo 13 del codice fallimentare consente al debitore di mantenere la sua proprietà mentre ripaga i debiti. Ai sensi del capitolo 13, il debitore presenta un piano per rimborsare i debiti per un periodo di tempo, che generalmente è di tre anni e non più di cinque anni. Durante la durata del piano, i creditori non possono richiedere la riscossione del debito insoluto. Al termine del piano, i debiti insoluti, salvo poche esenzioni, vengono estinti dal tribunale.
Capitolo 7 Panoramica
Il capitolo 7 del codice fallimentare prevede, secondo il sito Web uscourts.gov, “la vendita della proprietà non esentata di un debitore e la distribuzione dei proventi ai creditori”.
Secondo il Capitolo 7, i beni non esentati del debitore sono venduti dal trustee. I proventi della vendita vengono quindi utilizzati per pagare i debiti in sospeso. La maggior parte dei debiti rimanenti, ad eccezione delle esenzioni decretate dal tribunale, sono estinte dal tribunale.
Differenze di ammissibilità
Il Capitolo 13 non è aperto alle società, ma è aperto a qualsiasi individuo che abbia un reddito regolare e abbia debiti inferiori a $ 360,475 non garantiti e $ 1,081,400 garantiti e che abbia ricevuto consulenza creditizia entro 180 giorni prima del deposito.
Il fallimento del capitolo 7 è aperto a qualsiasi individuo, azienda, partnership o società. Non vi è alcun limite all’importo del debito da cui un firmatario può chiedere sollievo. Tuttavia, lo scarico dei debiti non pagati è disponibile solo per i privati.
Differenze di proprietà
I compilatori dei capitoli 7 e 13 hanno immediatamente congelato tutti i loro debiti fino al completamento del procedimento giudiziario. Tuttavia, il deposito del capitolo 7 non interrompe i procedimenti di preclusione contro la casa di un debitore, né pone fine a un privilegio sulla proprietà. Il capitolo 13 ferma i procedimenti di preclusione. Il capitolo 13 prevede il tempo per il debitore di recuperare i pagamenti scaduti, ma richiede che i pagamenti correnti continuino ad essere effettuati.
Il capitolo 13 fornisce anche protezione per i cofirmatari di un debitore su determinati tipi di debiti mentre il capitolo 7 non lo fa.
Differenze tariffarie
A partire dall’agosto 2010, ai dichiaranti di fallimento del Capitolo 7 viene addebitata una tassa di deposito di $ 245, una commissione amministrativa di $ 39 e una commissione di $ 15 per il trustee. Il tribunale può consentire al debitore di pagare le tasse a rate o può rinunciare alle tasse se il reddito del debitore è inferiore al 150% del livello di povertà.
I compilatori del capitolo 13 pagano, a partire da agosto 2010, una tassa di deposito di $ 235 e una tassa amministrativa di $ 39. La commissione del trustee non viene addebitata in caso di fallimento del capitolo 13. Le commissioni possono essere pagate ratealmente ma, a differenza del Capitolo 7, non è prevista alcuna rinuncia alle commissioni.