La differenza tra saldo contabile e saldo promemoria è essenziale da comprendere per evitare di incorrere in commissioni di scoperto non necessarie. Le banche applicano sanzioni enormi ai clienti che attingono a fondi non disponibili. Considera sempre il tuo saldo contabile quando controlli i tuoi saldi bancari per assicurarti che siano disponibili fondi sufficienti prima di scrivere un assegno. Una considerazione cruciale è che sia il saldo contabile che il saldo memo possono essere dello stesso importo. Questa situazione potrebbe verificarsi quando non c’è stata attività su un conto per alcuni giorni e tutti i depositi e prelievi sono stati regolati.
Saldo contabile
Un saldo contabile è il saldo effettivo del conto bancario della tua azienda in un momento specifico. Il saldo contabile è la differenza tra i debiti totali e i crediti totali di qualsiasi registro (conto), ad esempio, depositi totali e prelievi totali in un conto bancario. Le banche arrivano a questo saldo dopo aver registrato ufficialmente tutte le transazioni, come le transazioni con carta di credito o di debito cancellate, la rimozione di errori o gli assegni cancellati. In genere un saldo contabile è l’inizio del saldo giornaliero del conto bancario della tua azienda.
Memo Balance
Il saldo del promemoria è il saldo del tuo conto bancario che non è stato rettificato per depositi e prelievi; è spesso definito “saldo disponibile”. A volte ci sono differenze temporali tra le transazioni di esecuzione presso la banca e il venditore o creditore. Pertanto, prima che le banche rettifichino ufficialmente i record del conto della tua azienda, effettuano le transazioni in un conto registro memo separato. Una nota di addebito è una detrazione non registrata dal saldo del tuo conto bancario e una nota di credito è un aumento non registrato del saldo del tuo conto. La differenza tra note di debito e note di credito è il saldo della nota.
Bilanciamento dei conti
Le aziende in genere bilanciano i conti contabili periodicamente e per un periodo specifico, ma non esistono regole stabilite sul periodo per il quale un conto deve essere bilanciato. Puoi bilanciare giornalmente, settimanalmente o in qualsiasi periodo tu scelga. Il tempo che scegli per il saldo dei tuoi conti dipende dalle informazioni che desideri ottenere dal conto, dalla regolarità con cui desideri ottenerlo, dalla frequenza delle transazioni e da eventuali regolamenti bancari in vigore. Per tenerti al corrente del saldo più recente da cui puoi prelevare, la banca aggiorna quotidianamente il saldo del promemoria del tuo account. La banca regola il saldo della nota per crediti e debiti in tempo reale prima di influire ufficialmente sul tuo conto bancario.
Revisione degli account
I saldi dei promemoria e dei libri contabili potrebbero non essere visualizzati sulla tua interfaccia di online banking. Molte banche hanno un numero di telefono gratuito per aiutarti con le domande sui tuoi saldi contabili. Le banche normalmente dispongono di sistemi computerizzati che presentano una serie di informazioni sul tuo conto, inclusi il saldo dei promemoria e il saldo contabile. Il controllo periodico dei tuoi saldi ti informa di eventuali errori commessi dalla banca e di eventuali transazioni non autorizzate in corso. La revisione dei tuoi conti ti aiuta anche a evitare di prelevare in eccesso il tuo conto e gestire le commissioni di scoperto.