Le operazioni quotidiane di una piccola impresa possono esporre il suo proprietario a reclami e azioni legali. L’assicurazione di responsabilità generale copre le esposizioni tra cui scivoloni e cadute, reclami per diffamazione e calunnia e danni alla proprietà a terzi. Ad esempio, l’assicurazione di responsabilità civile protegge l’imprenditore da una causa intentata da un individuo che subisce lesioni personali o lesioni alla sua proprietà nei locali commerciali dell’assicurato. La politica protegge anche l’imprenditore se un individuo viene ferito da un prodotto fabbricato o distribuito dall’azienda. Gli attributi della polizza che dovrebbero essere considerati quando si seleziona una polizza di responsabilità generale includono i tipi di reclami coperti dalla polizza, i limiti di responsabilità associati e il costo per la copertura.
Copertura
Una polizza assicurativa di responsabilità generale protegge i beni di una piccola impresa fornendo una copertura per i reclami nei confronti dell’azienda che coinvolgono la responsabilità legale di terzi. L’assicurazione protegge un’azienda se viene citata in giudizio per qualcosa che ha fatto – o non ha fatto – che ha causato danni alla proprietà o lesioni personali. La compagnia di assicurazioni paga la transazione o la sentenza contro una piccola impresa, fino a un limite di polizza, risultante da richieste di risarcimento per lesioni personali, danni alla proprietà, diffamazione, falsa pubblicità o dolore e sofferenza. Ad esempio, se un’azienda ha una polizza di responsabilità con un limite di $ 3 milioni per evento per lesioni personali e un tribunale assegna a un querelante $ 3.5 milioni di danni, la compagnia di assicurazioni pagherà $ 3 milioni e l’assicurato pagherà $ 500,000 al querelante. La polizza paga anche le spese mediche di una parte lesa, nonché le spese legali per la difesa della piccola impresa contro una causa legale se l’assicurato vince la causa.
Limiti di responsabilità
La polizza di responsabilità generale specifica gli importi massimi che una compagnia di assicurazioni è obbligata a pagare per ogni tipo di sinistro, come lesioni personali, danni alla proprietà e richieste di risarcimento per lesioni personali. La polizza indicherà un limite aggregato annuale per tipo di sinistro, che è l’importo totale per tutti i sinistri che devono essere pagati dalla compagnia di assicurazioni per conto dell’assicurato. Inoltre, la polizza specificherà un importo per evento per particolari tipi di reclami. Ad esempio, la polizza di responsabilità stabilirà due diversi limiti in dollari per le richieste di risarcimento per lesioni personali e danni alla proprietà. Il primo limite riguarda l’importo in dollari della richiesta di risarcimento per ogni evento e il secondo è il limite aggregato annuale per tutte le richieste di questo tipo di un tipo particolare, come i danni alla proprietà. Tuttavia, per diffamazione, calunnia, diffamazione del carattere e altri reclami per lesioni personali, viene specificato solo un limite complessivo annuale di responsabilità. Due fattori principali influenzano l’ammontare della copertura assicurativa di responsabilità civile di cui ha bisogno una piccola impresa. La quantità di rischio associata alle operazioni quotidiane – rischio percepito – è un fattore. Ad esempio, un’azienda che pulisce i tappeti in una residenza avrà un rischio maggiore di essere citata in giudizio per danni alla proprietà rispetto a un’azienda che pulisce le gabbie dello zoo locale. Il secondo fattore sono i premi che sono stati storicamente concessi ai querelanti per lesioni personali nello stato in cui si trova l’attività. Un’azienda che opera in uno stato noto per l’assegnazione di importi elevati di danni ai querelanti per lesioni personali può tentare di proteggere i beni dell’azienda stipulando un’assicurazione di responsabilità con limiti di copertura relativamente elevati. Un’ulteriore considerazione è il valore monetario dei beni del piccolo imprenditore che richiedono protezione in caso di sentenza del tribunale a favore di un attore. Altrettanto importante è qualsiasi requisito contrattuale per particolari limiti assicurativi di responsabilità, come quelli specificati nei contratti di locazione di impianti o attrezzature.
Responsabilità per lesioni personali
La copertura della responsabilità per lesioni personali è un elemento essenziale di un programma assicurativo di una piccola impresa. Questa copertura di responsabilità protegge una piccola impresa da un atto o omissione negligente che porta a diffamazione, violazione della privacy o calunnia nei confronti di terzi. Ad esempio, questa copertura protegge un’azienda se una guardia di sicurezza detiene falsamente un cliente o se un dipendente pubblica informazioni su un sito Web aziendale che violano la privacy di qualcuno.
Responsabilità per lesioni personali
L’assicurazione di responsabilità civile generale protegge una piccola impresa se viene citata in giudizio per un atto che è stato compiuto, o un atto che non è stato compiuto ma avrebbe dovuto esserlo, dall’azienda o da un dipendente, che si traduce in un infortunio a un cliente oa terzi. Ad esempio, questo tipo di assicurazione protegge una piccola impresa se un cliente visita l’attività e, mentre è lì, scivola su un pavimento appena cerato e si rompe una caviglia. L’assicurazione protegge anche una piccola impresa se il suo proprietario o un dipendente lavora a casa o in ufficio di un cliente e, mentre lo fa, ferisce un cliente o terzi o danneggia la proprietà del cliente.
Responsabilità per danni alla proprietà
Il proprietario di una piccola impresa oi suoi dipendenti potrebbero lavorare fuori dall’ufficio nell’ufficio di un cliente oa casa. Di conseguenza, una piccola impresa potrebbe incorrere in una responsabilità derivante da danni alla proprietà di un cliente o di un’altra terza parte causati dall’azienda o dai suoi dipendenti. L’assicurazione di responsabilità generale copre tali richieste. Ad esempio, questa assicurazione di responsabilità civile protegge una piccola impresa se un dipendente visita la casa di un cliente e, mentre è lì, fa cadere accidentalmente e danneggia un televisore.