Una linea di credito e un credito rotativo sono due modi in cui un’azienda o un individuo può ottenere il denaro necessario per effettuare un acquisto. Una linea di credito è un tipo di credito rotativo, che funziona in modo simile a una carta di credito. Sia una linea di credito che un credito rotativo hanno un importo fisso disponibile per l’uso e quando si paga o si paga l’importo, il credito è disponibile per essere riutilizzato. Una linea di credito può utilizzare una garanzia per garantire il prestito, come un edificio aziendale, oppure può essere non garantita o senza garanzie, come una carta di credito.
Significato
Una linea di credito è multiuso, in quanto è possibile utilizzarla per effettuare vari tipi di acquisti. Un’azienda può utilizzare una linea di credito per coprire i costi di avvio, per acquistare un edificio aziendale, per pagare le bollette quando il flusso di cassa per l’attività è basso o per acquistare un veicolo aziendale. In generale, una linea di credito aziendale è per articoli di grandi dimensioni. Una linea di credito revolving, come una carta di credito, è generalmente destinata agli acquisti di piccole imprese come la prenotazione di viaggi di lavoro, l’acquisto di forniture per ufficio o l’acquisto di una nuova scrivania. Alcune aziende stabiliscono una linea di credito o un credito rotativo per le emergenze, mentre altre utilizzano regolarmente l’una o l’altra.
Linea di credito protetta
Una linea di credito protetta in genere utilizza le attività dell’azienda come garanzia per ottenere la linea. Un prestito sicuro consente all’azienda di ottenere la linea, ma se l’azienda è inadempiente sul prestito, il creditore ha il diritto di riappropriarsi della proprietà assicurando il prestito. La maggior parte delle piccole imprese deve fornire una qualche forma di garanzia per ottenere una linea di credito aziendale.
Credito non garantito
Mentre una linea di credito garantita utilizza un pezzo di proprietà o attività aziendale come garanzia, una linea rotativa non garantita non richiede garanzie. Una delle linee di credito revolving non garantite più comuni è una carta di credito aziendale. L’ottenimento di una carta di credito aziendale richiede in genere che l’azienda abbia una storia creditizia positiva e un punteggio di credito elevato, ma non richiede una risorsa per ottenere il credito. Un altro tipo di credito rotativo per un’azienda è un account con fornitori in cui hai un limite di acquisto stabilito e l’azienda ti fattura per gli acquisti. Dopo aver pagato la fattura, l’importo è disponibile per essere riutilizzato.
Tassi di interesse
Il tasso di interesse su una linea di credito protetta ha in genere un tasso di interesse inferiore rispetto a un conto di credito rotativo non garantito. Mentre una linea di credito aziendale garantita dalla proprietà aziendale può essere del 10%, un conto di credito rotativo come una carta di credito può essere più del doppio al 23%. Questo perché la garanzia per il prestito lo rende meno rischioso per il prestatore rispetto a una linea o un conto di credito non garantiti.
Come funziona?
Una linea di credito e un credito rotativo funzionano allo stesso modo. Quando effettui un acquisto, il potere d’acquisto viene ridotto dell’importo speso. Riceverai una fattura dal prestatore o dall’emittente del credito, in genere su base mensile, e il pagamento dovuto si basa sul tasso di interesse e sull’importo della linea che hai utilizzato. Dopo aver effettuato un pagamento parziale o saldato la linea o il conto di credito, l’importo pagato è nuovamente disponibile per l’uso. Ti vengono addebitati gli interessi solo sull’importo che utilizzi, quindi se non utilizzi mai la linea di credito o il credito rotativo, il prestatore non addebiterà interessi su di esso.