Molti imprenditori utilizzano finanziamenti esterni quando iniziano una nuova impresa commerciale. Il finanziamento è spesso necessario perché gli imprenditori non hanno le risorse di capitale per avviare una piccola impresa. Agli imprenditori potrebbe essere richiesto di presentare un piano aziendale a banche, istituti di credito o investitori per proteggere il proprio capitale iniziale. Un piano aziendale spesso delinea il denaro necessario per avviare l’attività, le spese mensili previste, l’analisi economica per determinare la redditività a lungo termine delle nuove iniziative e altre informazioni finanziarie.
Prestiti bancari
I prestiti bancari tradizionali sono una fonte di finanziamento comune per le piccole imprese. Le banche e gli istituti di credito di solito offrono agli imprenditori prestiti speciali per piccole imprese che possono o meno essere garantiti dalla Small Business Administration (SBA). Lo SBA fornisce garanzie finanziarie a banche e istituti di credito che offrono programmi di prestito per piccole imprese per garantire che il credito sia disponibile per l’avvio di imprese. Queste garanzie ripagano i prestiti bancari in caso di insolvenza della piccola impresa; l’imprenditore è quindi tenuto a rimborsare lo SBA.
I prestiti bancari comportano diversi svantaggi per i proprietari di piccole imprese. I termini del prestito possono includere tassi di interesse elevati, periodi di prestito brevi in rimborsi mensili fissi o pagamenti periodici di grandi dimensioni. Rimborsi fissi o requisiti elevati di palloncini possono creare significativi deflussi di cassa negativi durante i primi fragili anni di nuove iniziative imprenditoriali.
Investimenti in azioni
Gli imprenditori possono cercare investimenti azionari quando finanziano la loro idea imprenditoriale. Gli investimenti in azioni spesso includono venture capitalist o accordi di investimento con società di investimento private o singoli investitori. I venture capitalist cercano nuove opportunità di business che possano ripagare loro un interesse significativo sul capitale investito. Questi investitori sono disposti a mettere su grandi quantità di capitale se ritengono che la piccola impresa abbia un’alta probabilità di successo. Oltre a rendimenti di tassi di interesse elevati, i venture capitalist possono richiedere garanzie collaterali o potere decisionale nella nuova impresa commerciale.
Gli investimenti privati possono essere garantiti da imprenditori di società attualmente operanti nel contesto imprenditoriale o creare partnership con investitori privati. Questi accordi spesso consentono agli imprenditori di negoziare termini di investimento e prevedono condizioni di rimborso favorevoli per il capitale investito.
Fonti alternative
Possono esistere fonti di finanziamento alternative per nuove iniziative di piccole imprese. Queste fonti possono includere investimenti da familiari o amici, prendere un prestito contro conti pensionistici personali o far crescere lentamente l’attività attraverso profitti operativi. Garantire il prestito dalla famiglia o dagli amici spesso consente agli imprenditori di rimborsare il prestito man mano che l’attività cresce con pochi o nessun interesse. I prestiti contro conti pensione di solito richiedono agli imprenditori di presentare i loro fondi pensione come garanzia per un prestito. Questo può essere estremamente rischioso se la piccola impresa fallisce; oltre all’annientamento dell’attività, gli imprenditori possono perdere i fondi pensione per pagare i debiti aziendali.