Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation, una casa su 200 dovrà affrontare il pignoramento. Le famiglie che affrontano la disoccupazione lottano per rimanere aggiornati sui pagamenti dei mutui, creando stress e difficoltà finanziarie. Fortunatamente, ci sono programmi che possono fornire sollievo, come la modifica del prestito, accordi di concessione e opzioni di rifinanziamento. Avere alcuni suggerimenti per gestire le rate del mutuo durante la disoccupazione può aiutare.
Piani di modifica ipotecaria
Secondo CNN Money, i proprietari di case che sono inadempienti sul loro mutuo possono essere idonei per i programmi di modifica del prestito. Per qualificarsi, il tuo debito totale deve superare il 55% del tuo reddito lordo. Dopo aver fornito la documentazione, il prestatore ridurrà i pagamenti del mutuo al 31 percento (o meno) del reddito lordo totale.
I pagamenti ridotti rimangono in vigore per cinque anni (fornendo il tempo per trovare un lavoro). Dopo cinque anni, i pagamenti torneranno gradualmente all’importo precedente.
Le persone che hanno acquistato case a scopo di investimento, non si qualificano per questo programma, secondo CNN Money.
Programmi di rifinanziamento
Il piano di stabilità e affidabilità del proprietario di casa finanzia anche programmi per aiutare gli americani a rifinanziare i loro mutui. Questo piano è disponibile per i titolari di un mutuo che sono in corso sui pagamenti del mutuo. Tuttavia, se il valore della tua casa è inferiore al saldo del mutuo, questo programma non è un’opzione.
Quando chiami il tuo prestatore, fagli sapere che sei disoccupato e stai attivamente cercando lavoro. Se non possono fornire un rifinanziamento in base al reddito del coniuge e ai sussidi di disoccupazione, potrebbero essere in grado di collaborare con te per ridurre i pagamenti.
Accordi di tolleranza
Secondo Fannie Mae, i proprietari di case che stanno lottando con la disoccupazione potrebbero essere in grado di evitare la preclusione attraverso accordi di tolleranza. Questi accordi sono stipulati direttamente con i finanziatori e richiedono ai mutuatari di effettuare una parte concordata del pagamento regolare del mutuo (o nessun pagamento) per un determinato periodo di tempo.
Ciò fornisce alle famiglie che lottano contro la disoccupazione un sollievo finanziario. Al termine del periodo concordato, il mutuatario è tenuto a ricominciare a pagare i pagamenti regolari.
Programma Fannie Mae Home Saver Advance
Se il tuo mutuo è di proprietà di Fannie Mae, i proprietari di casa potrebbero essere idonei a presentare domanda per difficoltà finanziarie a causa della disoccupazione. Se la richiesta viene approvata, al mutuatario verrà concesso un prestito personale non garantito, consentendo al mutuatario di aggiornarsi con i pagamenti del mutuo. Contatta il tuo prestatore per scoprire se Fannie Mae possiede il tuo mutuo.