Quando un’azienda acquista un edificio per un negozio al dettaglio o uno stabilimento di produzione, di solito lo fa con un mutuo. Il mutuo è solo il capitale, l’importo che hai preso in prestito, più il tasso di interesse con il metodo della capitalizzazione. La banca richiede il versamento di denaro aggiuntivo su un conto di deposito a garanzia per spese quali imposta sulla proprietà, assicurazione contro i rischi e assicurazione contro le inondazioni. L’impegno protegge l’investimento della banca in quanto garantisce che questi tre pagamenti vitali saranno effettuati in tempo.
Calcolo dell’impegno per nuovi acquisti
Quando la banca prepara i documenti di chiusura, il processore del prestito calcola l’ammontare dei fondi che il tuo conto di deposito a garanzia dovrà pagare per pagare la tassa sulla proprietà, l’assicurazione contro i rischi e l’assicurazione contro le inondazioni, se la proprietà si trova in una zona allagata. L’imposta sulla proprietà sulla proprietà commerciale di recente acquisto è proporzionale al periodo di tempo in cui la possiedi prima che la tassa sia dovuta. Ad esempio, se acquisti un negozio ad agosto e le tasse sono dovute a novembre, sei responsabile di un terzo della fattura fiscale o di 4 mesi. L’assicurazione contro i rischi inizia dalla data di vendita con l’intero premio annuale dovuto alla chiusura. L’assicurazione contro le inondazioni è un programma nazionale con il premio annuale dovuto alla chiusura, sebbene la copertura non inizi fino a 30 giorni dopo, secondo il sito web FloodSmart.gov.
Calcolo dell’impegno per proprietà esistenti
Se la tua azienda possiede la proprietà da più di un anno, la banca calcola il deposito in garanzia sulla base delle fatture dell’anno precedente. Se la città o la contea ha abbassato l’importo stimato della tua proprietà, la fattura fiscale di quest’anno sarà inferiore a quella stimata dalla banca. Ciò potrebbe comportare un eccesso di deposito a garanzia, dipendente da eventuali adeguamenti del premio nell’assicurazione contro le inondazioni o pericoli.
Cuscino dell’impegno
Il governo federale consente alle banche di ammortizzare i conti di deposito a garanzia dei propri clienti fino a un sesto dell’importo stimato. Ciò aiuta ad assicurare alla banca che non dovrà utilizzare i propri fondi per pagare le bollette. Aumenta anche la probabilità di un eccesso di garanzia.
Calcola l’eccedenza dell’impegno
Le banche sono tenute a bilanciare il conto di deposito a garanzia almeno una volta all’anno. Il calcolo inizia con il saldo corrente nel tuo conto di deposito a garanzia. Aggiungi i 12 pagamenti mensili di garanzia che effettuerai durante il prossimo anno. Quindi detrarre gli esborsi stimati per le tasse sulla proprietà, l’assicurazione contro i rischi e, se applicabile, l’assicurazione contro le inondazioni. Se ci sono soldi rimanenti, allora hai un eccesso di deposito a garanzia. Il governo federale richiede agli istituti di credito ipotecario di rimborsare le eccedenze di deposito a garanzia superiori a 50 dollari.