L’assicurazione aziendale è una componente di ogni solido piano aziendale. Aiuta a gestire i rischi identificati per la tua azienda, protegge da perdite catastrofiche e impedisce che richieste di risarcimento minori danneggino il tuo flusso di cassa. Molti imprenditori hanno difficoltà a comprendere appieno il linguaggio complesso utilizzato dal settore assicurativo, rendendo difficile determinare se si dispone della giusta copertura. Considerare ogni componente individualmente può aiutare a chiarire il labirinto complesso che è l’assicurazione aziendale.
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Acquista la copertura dell’edificio. Se possiedi il tuo ufficio, punto vendita o magazzino, devi acquistare un’assicurazione sufficiente per riparare o ricostruire la proprietà se subisce una perdita. I due tipi fondamentali di copertura degli edifici sono denominati pericoli e tutti i rischi. La copertura per rischi denominati delinea nel contratto ciò che è coperto dalla polizza. La copertura dei pericoli nominati è generalmente limitata alle perdite catastrofiche, come gli incendi. La copertura di tutti i rischi è più completa, rispondendo a qualsiasi reclamo non specificamente escluso nella polizza. Indipendentemente dalla tua scelta, devi assicurarti di mantenere un limite di copertura che rifletta il costo per ricostruire o sostituire l’intero edificio. Questo di solito è molto diverso dal prezzo per l’acquisto dell’edificio.
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Acquista la copertura della proprietà aziendale. La copertura della proprietà aziendale è spesso pensata come copertura del contenuto. La proprietà aziendale risponde in caso di smarrimento, danneggiamento o furto di mobili, computer, inventario o attrezzatura. Un errore comune è quello di sottovalutare il costo per sostituire la proprietà aziendale. Un buon esercizio è scaricare un modulo di inventario dei contenuti da un sito Web di assicurazioni e elencare il maggior numero di cose possibile, posizionando un valore approssimativo accanto a ciascun elemento. Questo non solo ti aiuterà a determinare la quantità di assicurazione necessaria, ma fungerà anche da utile riferimento in caso di perdita.
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Acquista un’assicurazione di responsabilità civile commerciale (CGL). CGL protegge la tua azienda se l’organizzazione viene citata in giudizio. Una terza parte può farti causa per danni alla proprietà o per lesioni personali. Le richieste di risarcimento danni alla proprietà possono verificarsi se un dipendente dovesse danneggiare un’opera d’arte a casa di un cliente o far cadere accidentalmente un pezzo di equipaggiamento su un’auto parcheggiata. Le richieste di risarcimento per danni fisici includono danni causati quando un cliente scivola su un pavimento bagnato mentre si trova nel tuo negozio al dettaglio o se il dipendente ha lasciato cadere il martello su un pedone di passaggio. La copertura CGL pagherà le tue spese legali, nonché qualsiasi transazione o premio. Dovresti mantenere tutta la copertura CGL che puoi permetterti, perché le richieste di risarcimento per responsabilità possono essere estremamente costose.
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Considera la copertura per l’interruzione dell’attività. L’interruzione dell’attività risponde quando una perdita coperta impedisce alla tua attività di funzionare normalmente, pagando i guadagni che avresti incassato se la perdita non si fosse verificata. Se un incendio distrugge il tuo negozio, l’assicurazione per l’interruzione dell’attività coprirà i tuoi guadagni persi finché non sarai in grado di trasferirti o ricostruire. La copertura può anche coprire eventuali spese aggiuntive sostenute a causa della perdita. Se hai bisogno di affittare un ufficio temporaneo o attrezzature per continuare la tua azienda. ti verrà corrisposta la differenza tra i tuoi normali costi operativi e il costo delle misure temporanee necessarie per continuare le operazioni. Guarda i rapporti finanziari della tua azienda per determinare quanto guadagneresti normalmente su base settimanale. Quindi acquista una copertura sufficiente per pagare questo importo per il periodo di tempo stimato che sarebbe necessario per riprendere le normali operazioni.
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Considera un’altra copertura. Ci sono molti prodotti assicurativi speciali di cui potresti aver bisogno. Una copertura comune è chiamata “floater”. I galleggianti coprono l’attrezzatura che viaggia regolarmente. Potrebbe essere l’attrezzatura che un idraulico tiene in un furgone, le macchine fotografiche di un fotografo o i materiali che viaggiano regolarmente alle fiere. In molti casi questi materiali non sono coperti da proprietà aziendale e devono essere assicurati separatamente. Un’altra copertura che vale la pena considerare è la navigazione interna, che copre le scorte e l’inventario durante la spedizione a un cliente o a un altro indirizzo aziendale. Infine, se si fa affidamento su un’apparecchiatura complessa per il funzionamento, come una macchina da stampa o una rete di computer, è possibile acquistare una copertura in caso di guasto dell’apparecchiatura che risponderà in caso di guasto dell’apparecchiatura. Il costo per sostituire o riparare un pezzo di equipaggiamento non è normalmente coperto dalla proprietà aziendale, ad eccezione dei pericoli come il fuoco.