Il punteggio di credito aziendale è diverso da un punteggio di credito personale e riflette la forza dell’attività in questione. Inoltre, il punteggio di credito aziendale svolge un ruolo importante nell’acquisizione di una linea di credito aziendale o di un prestito aziendale. Migliore è il punteggio di credito, migliore è l’importo per la linea di credito o il prestito. Come un punteggio di credito personale, un punteggio di credito aziendale è modificabile e un punteggio di credito aziendale basso non è necessariamente un segnale di sventura. Fortunatamente, le aziende possono migliorare la loro solvibilità per le future esigenze aziendali migliorando il loro punteggio di credito.
Definizione del punteggio di credito aziendale
Un punteggio di credito aziendale riflette l’affidabilità creditizia di un’azienda specifica. Il credito aziendale è stato valutato dalla fine degli anni ‘1950 e svolge un ruolo importante nel tipo (e importo) del credito o dei prestiti che un’azienda può ricevere. Le banche e altri istituti di credito prestano molta attenzione al punteggio di credito di un’azienda per garantire che stiano facendo il miglior investimento possibile. Come per il credito personale, un punteggio di credito aziendale elevato indica alla banca che un’azienda vale il rischio finanziario, mentre un punteggio di credito aziendale basso invia segnali di allarme a una banca.
I servizi di punteggio
È disponibile una varietà di servizi di valutazione del credito aziendale. Molti servizi di punteggio utilizzano una scala che va da 0 a 100, con ogni gruppo di 10 che indica la cronologia dei pagamenti e la velocità con cui l’azienda restituisce il pagamento. Ad esempio, un punteggio compreso tra 10 e 20 indica che un’azienda in genere effettua pagamenti in ritardo di tre mesi o più, mentre un punteggio compreso tra 60 e 70 indica che un’azienda effettua pagamenti in ritardo di tre settimane o più.
Il buono e il cattivo
Un punteggio di credito di 80 o superiore è un buon segnale per le banche; vale a dire, mostra alle banche che un’azienda in genere effettua i pagamenti in tempo. È improbabile che le banche rifiutino prestiti o linee di credito aziendali a imprese con punteggi pari o superiori a 80. Al di sotto di questo punteggio, tuttavia, il rischio aumenta e le banche esaminano più da vicino l’attività e la sua cronologia dei pagamenti per considerare prestiti e linee di credito. Migliorare il punteggio di credito di un’azienda è semplice come effettuare i pagamenti in tempo o il più vicino possibile in tempo.
Aziendale e personale
Il credito aziendale e il credito personale sono distinti e vengono quindi valutati separatamente. Tuttavia, il credito personale funziona insieme al credito aziendale per i proprietari di piccole imprese. Anche con un buon credito aziendale, un imprenditore dovrà comunque fornire informazioni bancarie sul proprio credito personale, in particolare se l’attività è nuova. Il rovescio della medaglia, se un’azienda ha un punteggio di credito aziendale basso ma l’imprenditore ha un buon punteggio di credito personale, la banca può (e spesso lo fa) valutare il punteggio di credito personale per considerare un prestito aziendale o una linea di credito.
Expert Insight
Gli esperti di piccole imprese consigliano agli imprenditori di prestare molta attenzione al loro punteggio di credito aziendale. A differenza dei punteggi di credito personali, i rapporti sui punteggi di credito aziendali non sono gratuiti, ma l’imprenditore dovrebbe acquistare il punteggio di credito ogni anno. Inoltre, se un punteggio di credito aziendale è basso o l’attività è ancora abbastanza nuova, gli esperti finanziari consigliano ai proprietari di piccole imprese di dedicare da tre a sei mesi a rafforzare il proprio punteggio di credito aziendale in modo che la banca abbia maggiori probabilità di approvare un prestito o una linea di credito.