Quando un prestatore e un mutuatario concordano un prestito, possono essere concordati diversi metodi contabili per il rimborso. Inoltre, diversi meccanismi legali possono essere utilizzati per mettere i termini dell’accordo per iscritto. Un’opzione è quella di utilizzare una cambiale che richiede pagamenti periodici sull’importo del prestito fino a quando non viene pagato per intero.
Un appunto
Una cambiale è una promessa legale di rimborsare un prestito. All’interno della cambiale si trovano generalmente termini contrattuali quali il tasso di interesse del prestito, scadenze di rimborso, clausole di mora e accelerazione. Le note possono essere utilizzate per la maggior parte dei tipi di prestiti come prestiti al consumo, mutui ipotecari e prestiti alle imprese.
Pagamenti periodici
Una nota di pagamento periodica, spesso denominata nota di rata o contratto, è una nota che prevede pagamenti periodici durante la vita della nota fino al completo pagamento dell’importo del prestito. Un prestito auto o un mutuo ipotecario sono buoni esempi di una nota di pagamento periodica. I termini della nota richiedono che il mutuatario effettui pagamenti periodici, di solito mensili, fino al completo pagamento dell’importo del prestito.
Metodi di pagamento alternativi
Sebbene una nota di pagamento periodica sia un metodo comune per il pagamento di prestiti al consumo, è possibile utilizzare anche altri metodi di rimborso per i vaglia cambiari. Una semplice nota, ad esempio, si accontenta di una rata in un’unica soluzione al termine della durata del prestito. Una nota a vista consente al prestatore di richiedere il pagamento in qualsiasi momento, lasciando il mutuatario a rischio di richiedere il prestito in qualsiasi momento. Una nota rotante o aperta è più comunemente utilizzata da una piccola impresa. Questo tipo di nota imposta un importo massimo del prestito e quindi consente al mutuatario di prendere in prestito fino a tale importo in piccole o grandi somme. Poiché il mutuatario effettua i pagamenti sulla nota, potrebbe quindi prendere nuovamente in prestito fino all’importo massimo consentito. A differenza di una nota di pagamento periodica, i pagamenti non vengono impostati in anticipo in importi specifici quando viene utilizzata una nota a tempo indeterminato.
Considerazioni
Una cambiale è un contratto legalmente vincolante e deve essere esaminato attentamente per garantire che tutti i termini siano compresi dal mutuatario. Una nota di pagamento periodica può richiedere pagamenti uguali o potrebbe prevedere pagamenti a palloncino. I pagamenti a palloncino consentono al mutuatario di effettuare pagamenti più piccoli all’inizio del programma di rimborso, quindi un grande pagamento “a palloncino” potrebbe essere dovuto alla fine del programma di pagamento. Prestare particolare attenzione al tipo di nota di pagamento periodica che firmi se sei il mutuatario.