Un certificato di deposito è un investimento bancario che paga una determinata somma di denaro in una determinata data dopo l’apertura del CD. A differenza di un normale conto bancario, non è possibile prelevare denaro dal CD fino a quando non “matura”, quando raggiunge la data stabilita per l’investimento. I CD in genere pagano tassi di interesse più elevati rispetto ad altri conti bancari e sono un buon posto per investire denaro che non ti servirà per un po ‘di tempo. Esistono tre tipi di tassi di interesse CD: interesse semplice, interesse composto e tasso annuo effettivo globale (APR).
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Determina quale tasso di interesse viene offerto per il CD e quale tipo di interesse viene pubblicato. Un semplice tasso di interesse ripaga esattamente quell’importo in un dato periodo di tempo. Ad esempio, un tasso di interesse del 5% all’anno su un CD di $ 1,000 paga $ 50 alla fine dell’anno. Un tasso di interesse composto paga quell’interesse nel tempo in incrementi prestabiliti. Ad esempio, un tasso composto mensile dello 0.5% paga tale importo ogni mese, ma poi paga un interesse aggiuntivo sugli interessi precedentemente pagati. Questo CD pagherà $ 5 il primo mese, ma poi pagherà $ 5.03 il mese successivo sul saldo totale di $ 1,005. APR calcola quanto verrebbe pagato sul CD nel corso di un intero anno e viene spesso utilizzato per confrontare gli investimenti.
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Calcola TAEG da tassi di interesse semplici estendendo o riducendo il periodo di tempo a un solo anno. Ad esempio, un CD può offrire un interesse semplice dell’1.5% per un periodo di tre mesi. Ci sono quattro periodi di tre mesi in un anno, quindi questo APR è del 6% all’anno. Tuttavia, se “trasferisci” l’intero importo ogni tre mesi, il tuo interesse aumenterà, trasformando un tasso di interesse semplice in un tasso di interesse composto. A partire da $ 1,000, avrai $ 1,015 nel mese 3, $ 1,030.23 nel mese 6, $ 1,045.68 nel mese 9 e $ 1,061.37 alla fine dell’anno, con un TAEG totale del 6.14%.
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Calcola il TAEG dall’interesse composto determinando l’importo effettivo che un CD pagherà nel tempo, dividendolo per l’importo inizialmente investito ed estendendolo (o riducendolo) a un anno. Questo è lo stesso calcolo che hai fatto nell’ultimo passaggio, quando un tasso di interesse semplice è diventato composto in diversi periodi di investimento.
La formula per il rendimento totale è:
(1 + tasso di interesse) ^ (Periodi di interesse) x (Investimento iniziale)
Nell’esempio precedente, questo era (1 + 0.015) ^ 4 x $ 1,000, pari a $ 1,061.37, con un TAEG del 6.14%. Per un CD di un mese che paga lo 0.25%, l’investimento paga (1 + 0.0025) ^ 12 x $ 1,000 dopo un anno, ovvero $ 1,030.42. Si tratta di un TAEG del 3.04%.