I prestiti alle piccole imprese possono aiutare le start-up a crescere rapidamente e le aziende consolidate ad espandersi per diventare creatori di posti di lavoro. Quando i prestiti sono garantiti dalla Small Business Administration, un imprenditore di solito può ottenere tariffe migliori di quelle che avrebbe senza quel livello di protezione. I termini e le condizioni variano a seconda dell’importo preso in prestito e dello scopo del prestito.
7 (a) Prestiti
SBA 7 (a) I prestiti a termine sono negoziati tra l’azienda e il prestatore. Le tariffe si ottengono prendendo una delle tre tariffe base accettate e aggiungendo uno spread consentito. Di solito, ciò consente agli istituti di credito di aggiungere il 2.25% ai prestiti con durata inferiore a sette anni e il 2.75% a prestiti più lunghi. Viene valutata una commissione di garanzia, che il prestatore può trasferire al mutuatario alla chiusura. Alcuni prestiti, come quelli per meno di $ 50,000, possono avere massimi più elevati. Lo SBA può garantire fino all’85% del valore del prestito fino a $ 150,000 e il 75% del valore di eventuali prestiti oltre tale importo. Lo SBA può anche assumere un massimo di $ 3.75 milioni di rischio in qualsiasi garanzia, quindi indipendentemente dalle dimensioni di un prestito 7 (a), questo è tutto ciò che può coprire.
504 Prestiti
Lo SBA garantisce anche 504 prestiti a termine per le imprese che desiderano acquistare immobili commerciali, espandere le loro operazioni e creare posti di lavoro. I tassi di interesse sono ancorati a uno spread che è un importo fisso superiore alle note del Tesoro a cinque e dieci anni. Le commissioni possono ammontare fino al 10% dell’importo del prestito e possono essere finanziate insieme al capitale. I termini di scadenza possono essere 3 o 10 anni.
microcrediti
Se hai solo bisogno di una piccola infusione di denaro per avviare o espandere la tua attività, lo SBA può aiutarti a rendere disponibili fino a $ 50,000 attraverso il suo programma di microprestito. L’SBA fornisce fondi per microprestiti a organizzazioni senza scopo di lucro basate sulla comunità, che amministrano il programma. I requisiti di prestito e credito variano in base ai requisiti dell’organizzazione amministrativa, all’importo del prestito, all’uso pianificato dei fondi e alle esigenze del mutuatario. I mutuatari hanno generalmente un massimo di sei anni per rimborsare il prestito. Anche se i tassi di interesse variano, generalmente oscillano tra l’8 e il 13 percento.
Prestiti bancari
Un’azienda non deve avere una garanzia SBA per ottenere un prestito bancario. Le banche offrono prestiti a termine che vanno da tre anni o meno per prestiti a medio termine a 10-20 anni per prestiti a lungo termine. I tassi, i termini e le date di scadenza dipendono dal bilancio della società e dalle politiche della banca. Questi prestiti richiedono in genere garanzie collaterali e un acconto, ma i termini di rimborso possono variare da pagamenti mensili o trimestrali a contributi iniziali più piccoli con un pagamento a palloncino su tutta la linea.