La maggior parte delle aziende dispone di polizze assicurative di responsabilità commerciale e alcune società mantengono un’assicurazione di fedeltà. Entrambi i tipi di polizze assicurative proteggono dalle perdite causate dalla società o dai suoi dipendenti oltre alla protezione contro azioni legali di terzi. Inoltre, alcune aziende possono stipulare un’assicurazione per l’interruzione dell’attività, che copre i rischi per la normale attività aziendale.
Generale
Mettere in atto un piano assicurativo aziendale efficace comporta la determinazione del tipo di copertura assicurativa necessaria per ridurre al minimo i potenziali rischi per l’azienda. Se il pubblico visita frequentemente i locali commerciali, sono utili un’assicurazione di responsabilità civile e un’assicurazione sulla proprietà. Quando a dipendenti dell’azienda, funzionari o appaltatori indipendenti vengono affidate importanti informazioni aziendali, l’assicurazione fedeltà coprirà qualsiasi furto o appropriazione indebita da parte di queste parti. La maggior parte delle compagnie assicurative offre piani assicurativi completi progettati per diversi tipi di attività.
Assicurazione per responsabilità commerciale
L’assicurazione di responsabilità commerciale copre le pretese nei confronti dell’impresa da parte di terzi. Le pretese derivano generalmente da infortuni occorsi presso i locali aziendali o da lesioni a terzi per i quali l’azienda diventa legalmente responsabile. Il titolare dell’attività deve essere legalmente responsabile dell’infortunio, in genere a seconda del luogo dell’incidente. Oltre alla copertura assicurativa per infortuni a terzi, le polizze di responsabilità commerciale possono coprire i danni alla proprietà e ai prodotti dell’azienda e possono fornire una copertura per appaltatori indipendenti.
Assicurazione fedeltà
L’assicurazione contro la fedeltà protegge gli imprenditori dai dipendenti disonesti. Le società che consentono a determinati dipendenti di accedere a informazioni riservate, come le istituzioni finanziarie, traggono vantaggio dall’ottenimento di un’assicurazione sulla fedeltà. L’assicurazione contro la fedeltà copre le attività non autorizzate da parte dei dipendenti, la protezione dei beni, le frodi esterne ei rischi tecnologici. L’assicurazione di fedeltà è anche chiamata legame perché il legame di fedeltà rimborsa l’imprenditore per i danni causati da dipendenti disonesti. Ad esempio, cassieri, cassieri di banca, funzionari aziendali e amministratori sono generalmente coperti dall’assicurazione sulla fedeltà del datore di lavoro.
Assicurazione per interruzione di affari
Lo scopo principale di una polizza assicurativa per interruzione dell’attività è quello di coprire perdite o danni che si verificano quando un’impresa è costretta a cessare l’attività. L’azienda generalmente deve dimostrare che l’interruzione ha causato una perdita di reddito per un certo periodo di tempo. La polizza assicurativa prevede il risarcimento dell’eventuale reddito che la compagnia avrebbe percepito in assenza dell’interruzione. In altre parole, quando le operazioni aziendali vengono temporaneamente sospese a causa dei danni che hanno causato l’interruzione, l’assicurazione ripristinerà l’attività nella posizione precedente.
Considerazioni
Alcune polizze assicurative contengono clausole di incontestabilità e la formulazione del contratto può essere ambigua. La maggior parte delle polizze assicurative può essere annullata da entrambe le parti e di solito è previsto un periodo di grazia per i pagamenti in ritardo.