La creazione di mutui al dettaglio è il processo di sollecitazione e qualificazione dei mutuatari per l’acquisto di un mutuo ipotecario. Un cedente di mutuo ipotecario aiuta un mutuatario ad acquistare una casa attraverso l’uso di un mutuo ipotecario, che è un prestito che utilizza una residenza personale come garanzia. A differenza di un cedente ipotecario al dettaglio, un cedente ipotecario commerciale si concentra esclusivamente sull’aiutare le imprese ad acquistare proprietà, non individui. Un cedente di mutuo ipotecario accompagna un mutuatario durante l’intero processo di mutuo, dalla richiesta alla chiusura.
Prequalificazione
Nella fase di preselezione, il cedente ipotecario sta semplicemente determinando se il mutuatario ha il potenziale per qualificarsi per un debito ipotecario. Il mutuatario compilerà una domanda, nota come domanda di prestito residenziale universale. In questa fase, tuttavia, non è richiesta alcuna documentazione di backup al mutuatario, poiché è nelle fasi successive. Un controllo del credito può o meno aver luogo a questo incrocio, soprattutto se il mutuatario sta semplicemente cercando il cedente per dirgli cosa può permettersi. In questa fase, l’istituto di credito confronta la sua domanda con le sue regole di prestito e utilizza il reddito del mutuatario ei pagamenti del debito elencati per determinare l’importo del mutuo che può permettersi.
Pre approvazione
Durante la pre-approvazione, il mutuatario fornisce all’originatore la documentazione di supporto per le informazioni elencate nella domanda. Questa documentazione include, ma non si limita a, due mesi di buste paga, due mesi di estratti conto bancari e due anni di imposte sul reddito. In questa fase, il cedente deve controllare la storia creditizia e il punteggio del mutuatario per determinare se soddisfa i requisiti di finanziamento degli istituti di credito. Se le informazioni differiscono da quanto dichiarato nella preselezione, potrebbe influire negativamente sulla capacità del mutuatario di qualificarsi per l’ipoteca.
Approvazione
Se il mutuatario riceve la pre-approvazione e decide di voler procedere alla chiusura con questo cedente, il cedente lavora per concedere al mutuatario l’approvazione ufficiale. In questa fase, il cedente trasferisce tutte le informazioni del mutuatario a un sottoscrittore dell’istituto di credito che confronta ufficialmente la domanda e la documentazione del mutuatario con gli standard del prestatore per determinare l’approvazione ufficiale. Se è trascorso più di qualche settimana dalla pre-approvazione all’approvazione, il sottoscrittore può richiedere documentazione aggiornata per ulteriore supporto al prestito.
Chiusura
Una volta che la domanda del mutuatario è stata ufficialmente approvata, il cedente programma la chiusura. Le procedure di chiusura variano in base allo stato, ma sono condotte da una società di proprietà o da un avvocato immobiliare. Il cedente può o meno assistere alla chiusura del mutuo.