Se non hai altre alternative per fornire una linea di credito alla tua attività, un anticipo in contanti potrebbe essere la tua strada. Gli anticipi di cassa aziendali sono come i prestiti con anticipo sullo stipendio del mondo imprenditoriale: facili da ottenere ma con tassi di interesse elevati, secondo BusinessWeek. Nonostante i costi elevati, gli anticipi di cassa delle imprese sono un settore in forte espansione a partire dal 2010.
Identificazione
Secondo Business Finance, gli anticipi di cassa aziendali, chiamati anche anticipi di cassa mercantili e factoring di crediti in conto, danno alle aziende denaro in cambio di un taglio delle future vendite di carte di credito. Le società mercantili di anticipo contante sottolineano che questo non è un prestito perché il cliente “acquista” il denaro con un asset aziendale.
Caratteristiche
In una vendita anticipata in contanti aziendale, l’acquirente deve restituire la somma principale e una commissione solitamente fissata intorno al 25 percento del capitale, secondo Inc.com. L’azienda ha solitamente un anno per rimborsare l’anticipo più la quota. Ogni settimana il venditore riceve un bonifico dal conto commerciante dell’acquirente, quindi il programma di pagamento dipende in parte dal rendimento settimanale dell’azienda dell’acquirente.
Benefici
Un’azienda non ha bisogno di presentare una richiesta di prestito per ottenere un anticipo in contanti da parte del commerciante e riceve denaro in una settimana o meno, secondo BusinessWeek. Molte aziende di anticipo in contanti presteranno a persone con punteggi FICO molto bassi, a volte negli anni ‘400, secondo il Dallas Morning News. Poiché il rimborso dipende dalle vendite, le aziende spesso hanno più tempo per adempiere ai propri obblighi rispetto a un prestito aziendale.
Svantaggio
Gli anticipi di cassa sono uno dei modi più costosi per finanziare un’impresa. Poiché gli anticipi di cassa sono generalmente rimborsati entro un anno, il tasso effettivo annuo effettivo globale sull’acquisto spesso va in tre cifre. A tassi di interesse così alti, l’imprenditore potrebbe avere difficoltà a rimborsare l’anticipo. Inoltre, alcune aziende ottengono denaro in anticipo senza rivedere a sufficienza i termini dell’anticipo, il che significa che l’anticipo potrebbe costare più di quanto possano ragionevolmente gestire.
Critica
Alcuni critici degli anticipi di cassa aziendali, come Sanford Brown, chief sales officer di Princeton, Heartland Payment Systems con sede in New Jersey, li considerano prestiti predatori. La maggior parte degli stati limita gli interessi che un prestatore può addebitare, ma le società di anticipo in contanti aggirano le leggi sull’usura perché tecnicamente non hanno un programma di rimborso standard.
Nel 2004, il giudice Consuelo B. Marshall del tribunale distrettuale degli Stati Uniti per il distretto centrale della California si è pronunciato a favore degli imprenditori in un caso contro Rewards Network, sostenendo che gli anticipi di cassa possono essere interpretati come prestiti se la società di anticipo in contanti si riferisce ad esso come uno. L’attore, Anat Levy & Associates, ha affermato che Rewards Network era in realtà un prestatore senza licenza che offriva prestiti che violavano le leggi sull’usura. I clienti di Rewards Network hanno pagato un tasso di interesse effettivo del 419%, mentre la California consente ai fornitori senza licenza di addebitare un massimo del 10% di TAEG.