L’interesse composto si riferisce all’accumulo estremamente più rapido degli interessi passivi su un prestito o un deposito. L’effetto di capitalizzazione può aumentare notevolmente il denaro dovuto e può influire seriamente sulle tue finanze. Quando la tua azienda deve denaro e le bollette crescono a un tasso composto, le spese possono sfuggire rapidamente di mano.
Ad aggravare
Il concetto di compounding è abbastanza semplice, ma i suoi effetti sono sorprendenti. Ad aggravare è l’accumulo di interessi passivi a un ritmo sempre più veloce. Se, ad esempio, devi $ 100,000 e ti viene addebitato un interesse del 10% all’anno, il saldo del debito crescerà di $ 100,000 volte il 10% – o $ 10,000 – durante il primo anno. Se non paghi questo prestito alla fine del primo anno, tuttavia, gli interessi addebitati per il secondo anno saranno superiori a $ 10,000. Il debito totale su cui matureranno gli interessi durante il secondo anno è di $ 110,000. Pertanto, l’interesse addebitato per il secondo anno è del 10% di $ 110,000 o $ 11,000.
Esempi
L’effetto della capitalizzazione è più pronunciato se l’addebito per interessi viene valutato frequentemente. Considera due prestiti, uno con un interesse mensile dell’1% e un altro con un addebito annuale del 12%, entrambi con $ 100,000 come saldo iniziale. In un anno, il primo prestito si trasformerà in $ 112,683, mentre il secondo prestito sarà in $ 112,000. La formula per il saldo in essere su un prestito composto a un tasso stabilito è: Saldo = Prestito originale moltiplicato per ((1 + tasso di interesse) elevato alla potenza di n). Qui il tasso di interesse è espresso in decimali e “n” è il numero di periodi. Un tasso mensile dell’1 percento per 12 mesi trasformerà quindi un prestito iniziale di $ 100,000 in $ 100,000 volte ((1 + 0.01) elevato alla dodicesima potenza) o $ 12.
Effetto sulle bollette
L’interesse composto avrà un effetto sulle tue bollette se lasci passare più di un periodo di composizione. Per evitare di farlo, è necessario leggere la stampa fine che spiega gli interessi e le sanzioni. Se, ad esempio, la fattura prevede una penale del 2 percento al mese, non verrà effettuata alcuna capitalizzazione se paghi prima che sia trascorso un intero mese dopo la data di scadenza. Se, tuttavia, paghi due mesi dopo la data di scadenza, un saldo iniziale di $ 100,000 si trasformerà in ($ 100,000) * (1 + 0.02) ^ 2 = $ 104,400. Qui, l’effetto della capitalizzazione è di $ 400, dal momento che hai pagato due volte il 2% di $ 100,000. Più a lungo aspetti, maggiore sarà l’effetto di composizione.
altre considerazioni
L’effetto della capitalizzazione sulle bollette può essere anche maggiore se l’accordo tra te e il creditore prevede sanzioni aggiuntive o altre clausole. Se il contratto stabilisce che i pagamenti non ricevuti entro 60 giorni dalla data di scadenza comportano un’ulteriore commissione di mora di $ 750, anch’essa soggetta a addebito di interessi, il prestito crescerà a un tasso ancora più rapido dopo 60 giorni. In alcuni casi, il tasso di interesse mensile o settimanale può aumentare se si attende più a lungo per pagare. Sebbene l’interesse del primo mese possa essere dell’1%, questa cifra potrebbe aumentare all’30% al mese dopo XNUMX giorni.