Segnalare incidenti alla compagnia di assicurazioni può essere una faccenda complicata. Non tutti i problemi che affronti meritano di essere menzionati al tuo assicuratore, eppure se non segnali gli incidenti in modo tempestivo, questi incidenti potrebbero trasformarsi in reclami lungo la strada. Il fatto che tu “sapessi” di una situazione e non l’abbia segnalata può comportare la negazione della copertura. Ogni polizza assicurativa ha un linguaggio e una posizione particolari su ciò che ti viene richiesto una volta che si verifica un incidente. In generale, la segnalazione anticipata ti metterà in una posizione migliore per essere assistito dal tuo fornitore di assicurazioni.
Tipi di assicurazione aziendale
Due grandi categorie di assicurazioni aziendali che coprono potenziali incidenti sono la responsabilità civile commerciale e l’assicurazione di responsabilità professionale. Il primo tipo paga le spese mediche nel caso in cui qualcuno si ferisca sulla tua proprietà, nonché le spese legali, i danni compensativi e i danni punitivi derivanti da un incidente causato da te o dai tuoi dipendenti. La responsabilità generale copre anche i danni nei casi di diffamazione e calunnia. La responsabilità professionale protegge la tua attività da negligenza e negligenza nel fornire servizi ai tuoi clienti.
Vantaggi della segnalazione anticipata
Gli imprenditori a volte sono riluttanti a segnalare gli incidenti alle loro compagnie di assicurazione, sperando che il problema in qualche modo scompaia. In alcuni casi, osserva l’American Institute of Architects, l’incidente si interrompe, ma in altri tacere significa rinunciare alla copertura che avresti potuto avere se lo avessi denunciato. Il principale incentivo per la segnalazione anticipata è che puoi quindi mobilitare le risorse del tuo assicuratore per tuo conto, indipendentemente dal fatto che l’incidente si trasformi in una richiesta di risarcimento in seguito. I rapporti ti offrono anche opzioni per il futuro; se non effettui la segnalazione, potresti non essere autorizzato a cambiare assicuratore in un secondo momento.
Reclami contro circostanze
La regola pratica principale per la segnalazione di incidenti è: segnalare immediatamente i reclami e segnalare possibili reclami o circostanze, a propria discrezione. I reclami sono essenzialmente richieste di denaro o danni da parte di una parte arrabbiata che incolpa la tua azienda per qualche contrattempo subito. Non appena viene presentato un reclamo, in base a molti contratti di polizza assicurativa sei obbligato a denunciare immediatamente il reclamo. Laddove il reclamo non sia sorto, ma il contesto è tale da cui potrebbe derivare un reclamo, sta a te se segnalare quel contesto o circostanza.
Dichiarazioni fatte
La distinzione che emerge tra le diverse polizze di responsabilità è se la polizza è una polizza “per sinistro” o “per evento”. Questi due tipi di copertura utilizzano punti di riferimento diversi per determinare la copertura: o il momento in cui viene presentata la richiesta o il momento in cui si è effettivamente verificato l’incidente. I requisiti di rendicontazione e il linguaggio della tempestività differiscono al riguardo. Insurance Office of America indica che le polizze di responsabilità generale sono in genere in base al verificarsi di eventi, mentre la responsabilità professionale di solito è costituita da richieste di risarcimento. Nelle polizze per sinistro, il “fattore scatenante” per la copertura è il giorno in cui la richiesta di risarcimento viene intentata contro l’assicurato. Quel giorno può essere anni dopo che l’incidente si è effettivamente verificato e nel frattempo l’assicurato potrebbe essere passato a un altro assicuratore. Finché l’assicurato mantiene una copertura continua e l’incidente si verifica alla o dopo la data di inizio iniziale della polizza per sinistro, puoi comunque segnalare i sinistri che sorgono anni dopo l’incidente. Segnalalo immediatamente durante il periodo di validità della polizza, dopo aver appreso del reclamo.
Copertura degli eventi
Le politiche in materia di eventi non richiedono un rinnovo continuo per poter ricevere i pagamenti. Pertanto, la polizza per gli eventi può scadere e puoi passare a un’altra compagnia di assicurazioni. La polizza dovrebbe comunque coprire gli incidenti se un reclamo si verifica dopo la scadenza della polizza, a condizione che l’incidente si sia verificato durante il periodo in cui la polizza era in vigore e tu denunci il reclamo il prima possibile.
Immediatezza
Per i titolari di polizze di responsabilità professionale, l’assicuratore della società McLaughlin afferma che è necessario informare immediatamente l’assicuratore di qualsiasi incidente che si verifichi che potrebbe comportare un reclamo. Per quanto riguarda le polizze di responsabilità civile commerciale, siete tenuti a segnalare gli eventi “non appena possibile” o “il prima possibile”, che il broker assicurativo Cavignac e Associates considera più aperti rispetto ad altre designazioni temporali. Allo stesso tempo, indugiare oltre ciò che “una persona ragionevole” farebbe nel presentare la notifica potrebbe compromettere la capacità dell’agenzia di risolvere la questione rapidamente e quindi prevenire il tuo caso.
Assicurazioni aziendali varie e avvisi di tempo
Oltre all’assicurazione completa, la tua azienda potrebbe aver bisogno di altri tipi di assicurazione più specifici. Se si dispone di un’assicurazione sulla proprietà commerciale, il danno o la perdita di proprietà commerciale richiederà di segnalare tempestivamente l’incidente all’assicuratore, con l’ulteriore requisito di avvisare la polizia in caso di reato, proteggere la proprietà da ulteriori danni e consentire all’agenzia per ispezionare la proprietà danneggiata. Nei casi che comportano un incidente automobilistico, è necessario fornire un avviso “tempestivo” all’assicuratore auto aziendale, insieme ai dettagli dell’incidente, ad esempio dove, quando e come è accaduto. Quando uno dei tuoi dipendenti subisce un infortunio, le polizze assicurative di indennizzo dei lavoratori ti consentiranno di prestare cure mediche immediate al lavoratore e richiedere una tempestiva comunicazione dell’evento all’agenzia.