Il denaro disponibile, chiamato anche reddito personale disponibile, è in realtà solo un altro termine per descrivere il reddito netto. Il Bureau of Economic Analysis utilizza il reddito personale disponibile nei rapporti che forniscono informazioni sulle tendenze economiche che le aziende possono utilizzare come strumento per prendere decisioni aziendali. Il Federal Reserve Board utilizza anche il reddito personale disponibile nel calcolo e nel reporting del rapporto debito / reddito personale disponibile in un rapporto trimestrale Household Debt Service Ratio, o DSR.
Rapporto debito / reddito disponibile / rapporto debito / reddito
Un rapporto debito / liquidità disponibile non è uguale al rapporto debito / reddito, né viene utilizzato allo stesso modo. Mentre la liquidità da debito a disponibile utilizza i pagamenti del debito mensile minimo totale e il reddito personale netto nei calcoli del rapporto, il rapporto debito / reddito utilizza il debito totale e il reddito personale lordo. Inoltre, mentre un rapporto debito / liquidità disponibile viene utilizzato in rapporti governativi di alto livello, un rapporto debito / reddito ha un focus più orientato al consumatore. Ad esempio, banche e concedenti di credito utilizzano i calcoli del rapporto debito / reddito come strumento per decidere se un consumatore ha diritto a un prestito.
Calcolo del rapporto
I calcoli del rapporto debito / liquidità disponibile utilizzano informazioni aggregate che il governo federale raccoglie sulle popolazioni piuttosto che sugli individui. Il rapporto deriva dalla divisione dei pagamenti del debito totale per la liquidità netta disponibile. Il debito è un elenco e il totale di tutti i pagamenti mensili minimi del debito, come il mutuo; affitto; prestiti auto, studenti e personali; e pagamenti con carta di credito. La liquidità netta disponibile è il totale dei pagamenti dei salari e dei bonus, degli affitti o di altri redditi da investimenti e della sicurezza sociale o altri aiuti governativi meno le tasse federali, statali e locali e, se applicabile, il debito dei pagamenti delle pensioni governative.
Interpretazione
Poiché i rapporti di liquidità debito / disponibilità si riferiscono alle popolazioni piuttosto che agli individui, gli imprenditori possono utilizzare le informazioni nel rapporto DSR trimestrale per ottenere una panoramica delle tendenze economiche generali e specifiche del settore. Il rapporto DSR elenca i rapporti attuali e storici per trimestre e un imprenditore può, ad esempio, vedere che mentre il debito complessivo delle famiglie è sceso al minimo storico del 10.32% nell’ultimo trimestre del 2012, è salito al 10.49% nel primo trimestre del 2013.
Significato
L’analisi delle tendenze può aiutare gli imprenditori a valutare la direzione della spesa dei consumatori e ad analizzare le tendenze economiche generali. Ad esempio, il calo del debito dei consumatori segnala un aumento della liquidità disponibile e può significare che la spesa complessiva dei consumatori aumenterà. In questo modo, il rapporto debito / liquidità disponibile fornisce informazioni di alto livello che gli imprenditori possono prendere in considerazione per prendere decisioni strategiche a lungo termine, ad esempio se introdurre nuovi prodotti, trasferirsi o aprire una nuova sede o concedere più credito.