Il settore bancario è un settore fortemente regolamentato in generale e il marketing non fa eccezione. Sia che una banca sia una piccola impresa locale con un paio di filiali o una società Fortune 100 multinazionale nazionale con migliaia di filiali, le stesse regole devono essere seguite quando si promuovono i servizi della banca. Che si lavori con un dipartimento interno o con operatori di marketing esterni, una banca può essere multata o messa in libertà vigilata per non conformità alle leggi applicabili.
Membro FDIC
I regolamenti della Federal Deposit Insurance Corporation sono la prima cosa che un banchiere dovrebbe prendere in considerazione quando prepara un piano di marketing. Tutto ciò che viene fatto per promuovere i prodotti e servizi di una banca deve riportare le parole “Membro FDIC” o il logo, con pochissime eccezioni. Anche nelle pubblicità radiofoniche, la frase dovrebbe essere annunciata alla fine. Un ulteriore statuto della FDIC chiamato Regolamento DD si applica alla pubblicità dei prodotti di deposito per i consumatori ma non per le imprese. Questo regolamento copre l’uso di alcune parole come “gratuito” e “gratuito”, il modo in cui vengono espressi i tassi di interesse e la concessione di regali per l’apertura di conti.
Verità nella pubblicità
Lo statuto della Commissione federale per il commercio sulla verità nella pubblicità afferma che nessuna pubblicità può essere fuorviante o ingannevole, dovrebbe essere basata su prove scientifiche quando possibile e che la pubblicità non può essere ingiusta. Il termine pubblicità copre tutto, dai cartelloni alle e-mail agli annunci stampati, quindi non importa quale sia il mezzo, è incluso. Anche i call center che registrano i clienti per prodotti come le carte di credito sono coperti. Nel 2012, Capitol One è stata multata per tattiche ingannevoli da agenti di vendita che hanno spinto i nuovi clienti a ordinare servizi come il monitoraggio del credito e la protezione dei pagamenti senza spiegare completamente i termini. Per evitare situazioni come questa, le banche devono assicurarsi che i propri clienti comprendano tutte le commissioni ei dettagli dell’offerta.
Consumer Financial Protection Bureau
Istituito dal Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010, il Consumer Financial Protection Bureau è incaricato di far rispettare le leggi sulla verità nella pubblicità. La sua missione è rendere i prodotti finanziari il più comprensibili possibile per il cliente, senza che i dettagli importanti siano sepolti nella stampa fine. Ad esempio, il CFPB monitora il Credit Card Act del 2009, che rende illegale per le banche che offrono carte di credito da commercializzare a studenti universitari in determinati modi, ad esempio con magliette o pizza gratuite. Quando raggiungono un pubblico che può essere considerato vulnerabile, le banche dovrebbero prestare particolare attenzione per assicurarsi che le loro pratiche di marketing siano eque e che i termini e le condizioni delle offerte siano chiari.
Regolamenti specifici per stato e prodotto
A seconda dei servizi offerti da una banca e del luogo in cui opera, potrebbero essere applicate leggi aggiuntive. Un esempio è The Mortgage Practices and Acts Rule, che riguarda qualsiasi banca che offre servizi di mutuo. Il CFPB sta esaminando in modo speciale la pubblicità con loghi o sigilli dall’aspetto ufficiale che sembrano essere governativi ma non lo sono, teaser rate e offerte di “pre-approvazione”. È meglio non utilizzare alcun materiale di marketing che possa rientrare in una di queste categorie. È anche possibile che lo stato in cui opera la tua banca abbia statuti aggiuntivi che devono essere seguiti affinché i tuoi materiali di marketing siano conformi.
Considera prima la conformità
Quando si sviluppa un piano di marketing, una banca deve assicurarsi che un membro del personale responsabile delle questioni di conformità sia coinvolto sin dall’inizio. Anche l’utilizzo di concetti che alludono a un messaggio fuorviante potrebbe essere motivo di indagine. Avere un responsabile della conformità rende più probabile che i materiali di marketing discutibili vengano catturati prima di mettere nei guai la tua banca.