Prestiti per piccole imprese, compresi prestiti a basso interesse garantiti dal governo, possono essere ottenuti per fondi di avvio o per l’espansione di un’attività esistente. I prestiti garantiti dal governo attraverso la Small Business Administration consentono alle banche e ad altri istituti di credito qualificati di concedere prestiti con rischi più elevati, ma i richiedenti devono ancora mostrare una solida prospettiva di realizzare un profitto e rimborsare i prestiti.
Rapporto di credito
Un prestatore richiamerà il tuo rapporto di credito personale quando valuta la tua domanda. Ma Business.gov, un sito web federale degli Stati Uniti per assistere le imprese, consiglia di ottenere i propri rapporti di credito da tutte e tre le principali agenzie di rating del credito al consumo – Equifax, Experian e TransUnion – prima di presentare una richiesta di prestito. Ciò ti consente di correggere le inesattezze e gestire eventuali imperfezioni sul tuo rapporto che possono minare le tue possibilità di ottenere un prestito. Se sei già in attività, dovresti anche esaminare il tuo rapporto di credito aziendale.
Dichiarazioni dei redditi
Avrai bisogno di dichiarazioni dei redditi personali e aziendali per i tre anni precedenti per soddisfare i requisiti del programma di prestito. I finanziatori possono anche richiedere l’invio di un anno di estratti conto bancari personali e aziendali.
Business Plan
Il business plan è l’elemento chiave per ottenere un prestito per piccole imprese o per raccogliere fondi dagli investitori. Lo SBA definisce il business plan uno strumento di comunicazione, gestione e pianificazione. Non importa quanto sia buono il tuo credito, è il piano aziendale che delinea il potenziale per la tua attività. Serve anche uno sguardo realistico a tutti gli aspetti della tua attività per convincere gli istituti di credito che hai elaborato possibili problemi e ostacoli e escogitato strategie per affrontarli prima di avviare la tua azienda o implementare un’espansione. Il piano aziendale inizia con un riepilogo esecutivo per fornire una chiara panoramica dell’attività. Il piano prosegue con una dettagliata analisi di mercato e segue con una descrizione dell’azienda, della sua organizzazione e gestione. Il piano descrive anche il servizio o la linea di prodotti per soddisfare la domanda mostrata nell’analisi di mercato. Infine, il business plan prevede la richiesta di finanziamento e il bilancio per giustificare la richiesta. Il business plan è un documento che richiede un’attenta elaborazione. La SBA offre assistenza in linea, formazione personale attraverso i suoi centri di sviluppo per piccole imprese e tutoraggio tramite il Service Corps of Retired Executives di SCORE. Gli uffici SBDC e SCORE si trovano negli Stati Uniti
Bilancio Di Esercizio
I rendiconti finanziari che giungono alla fine del business plan forniscono dati finanziari storici e prospettici in tre forme: conto economico, stato patrimoniale e rendiconto finanziario. I dati prospettici proiettano il reddito e il flusso di cassa su base mensile almeno per il primo anno e trimestralmente o annualmente per un massimo di cinque anni. Per i prestiti che coprono attrezzature o acquisti di proprietà, dovrebbe essere incluso anche un budget per le spese in conto capitale.
Curriculum personali
Nell’appendice del piano aziendale, allegare il curriculum personale di ogni preside dell’azienda per mostrare l’esperienza che ogni persona apporta allo sforzo. Ciò aggiunge credibilità alle tue proiezioni di successo.
Documenti legali
I finanziatori possono anche richiedere di includere qualsiasi licenza commerciale e registrazione necessaria per la tua attività, statuto o organizzazione, contratti di terze parti, contratti di franchising o contratti di locazione commerciale.
Collaterale
Non tutti i programmi di prestito richiedono garanzie collaterali, ma se il prestatore percepisce un rischio di insolvenza più elevato, sarà necessario fornire garanzie sostanziali per garantire un prestito. Se fornisci un solido piano aziendale supportato da un rendiconto finanziario dettagliato e convincente, la garanzia può essere ridotta o evitata. In ogni caso, dovresti preparare una dichiarazione di garanzia che descriva il costo e il valore della proprietà personale o aziendale che sei disposto a sostenere per garantire il prestito.