Con rare eccezioni, le polizze di assicurazione sulla vita hanno date di scadenza. Queste date di scadenza specificano quando la polizza scade e sono espresse in termini di anni. L’assicurazione sulla vita prevede una data di scadenza in modo che l’assicurato possa ricevere determinati benefici promessi durante la sua vita o l’assicuratore possa interrompere la fornitura della copertura promessa, o entrambi.
Significato
L’assicurazione sulla vita a termine fornisce date di scadenza chiare e ben comprese. Una polizza di 30 anni, ad esempio, scade tra 30 anni. Una polizza di un anno termina in un anno. Le polizze a vita, tuttavia, hanno anche date di scadenza. Una polizza a vita intera matura quando si raggiunge l’età di 98 o 100 anni, a seconda del tipo di polizza. L’assicurazione sulla vita universale può maturare ovunque tra i 98 ei 120 anni, a seconda della specifica polizza.
Tassa dovuta
Le tasse non sono necessariamente dovute su una polizza di assicurazione sulla vita alla scadenza. Per le polizze a termine non ci sono conseguenze fiscali. Alla scadenza della polizza, puoi rinnovarla con l’assicuratore o lasciarla scadere. La decadenza non innesca alcun effetto fiscale. L’assicurazione sulla vita permanente, come tutta la vita, non innescherà alcuna conseguenza fiscale fintanto che la polizza è in vigore. Gli assicuratori non continueranno a pagare il tasso di interesse garantito sul valore in contanti della polizza, ma potrebbero pagare un tasso non garantito legato agli attuali tassi di interesse delle obbligazioni.
Effetto
Il vantaggio dell’assicurazione sulla vita, in questo contesto, risiede nel fatto che non si verificano conseguenze fiscali negative fino a quando non si rinuncia alla polizza per l’intero valore in contanti. Naturalmente, questo significa che hai una polizza a cui è associato un valore in contanti. L’unica parte del valore in contanti che è tassabile quando lo rinunci è il guadagno che ottieni. Il guadagno viene calcolato sottraendo i guadagni degli investimenti all’interno della polizza da un importo in contanti pari all’importo totale dei premi che hai pagato. Ti viene addebitata l’imposta sul reddito ordinaria sull’importo del tuo guadagno, indipendentemente dalla fonte di interesse di investimento all’interno della polizza.
Considerazioni
Non devi mai rinunciare alla tua polizza di assicurazione sulla vita con valore in denaro, anche se è scaduta. Puoi tenerlo o trasferirlo a un altro contratto, chiamato rendita. Puoi anche farlo con largo anticipo rispetto alla data di scadenza, poiché sarai molto vecchio quando la polizza maturerà. Se possiedi una polizza a termine, puoi spesso convertire questa copertura temporanea in una copertura permanente senza sottoporsi a ulteriori esami medici. La tua conversione, tuttavia, si traduce spesso in una minore quantità di assicurazione sulla vita permanente acquistata.