Mentre gestisci la tua piccola impresa, potresti sperimentare momenti in cui il giorno di paga si avvicina e non hai i fondi pronti per pagare i tuoi dipendenti. Se ciò accade, puoi utilizzare la fattorizzazione sui salari. È un sistema che ti consente di scambiare le tue fatture con un prestito della banca o di un altro agente di prestito. Pagano i tuoi dipendenti e poi raccolgono i soldi dovuti sulle tue fatture quando arrivano.
Procedure generali
Quando ti rivolgi a una società di prestito per assistenza, questa gestisce la tua attività attraverso i necessari controlli del credito prima di accettare di concederti il credito. Quando accetti tutti i termini e le condizioni, inizia il tuo contratto con l’istituto di credito. I prestatori a volte offrono solo una percentuale delle fatture, invece di pagarne l’intero valore. Se il tuo contratto include un’opzione non recourse, significa che il creditore si assume tutti i rischi connessi alla riscossione del denaro dovuto sulle tue fatture. Se i tuoi clienti non pagano, il creditore perde denaro. Al contrario, se esiste un’opzione di ricorso, tu sopporti il rischio e dovrai compensare la differenza se i tuoi clienti non riescono a pagare le bollette.
Procedure di pagamento
È necessario fornire informazioni complete sulle fatture e sui crediti che si desidera impegnare per la società di prestito. Se desideri che la società di factoring si occupi delle operazioni sui salari, devi anche fornire un elenco dei tuoi dipendenti, insieme a informazioni come i loro numeri di previdenza sociale e altri dettagli sugli stipendi che riceveranno. La società di prestito agisce come un partner invisibile e si prende cura di tutti i tuoi pagamenti senza alcuno sforzo da parte tua. I pagamenti in genere possono continuare normalmente, su base settimanale, bimestrale o mensile.
Opzioni di Pagamento
Puoi continuare a pagare tu stesso i tuoi dipendenti. In questo caso, la società di prestito mette a tua disposizione solo i fondi necessari. Scrivi gli assegni e ti occupi della dichiarazione e del pagamento delle tasse. D’altra parte, puoi fare in modo che la società di prestito emetta pagamenti direttamente ai tuoi dipendenti. Alcuni non emetteranno assegni fisici, ma depositeranno invece i soldi su una carta di stipendio, che funziona più o meno allo stesso modo della carta di debito.
Vantaggi
Il factoring offre un facile accesso al denaro e non è necessario abbandonare gli affari per mancanza di finanze. Hai anche la possibilità di prendere in prestito solo ciò di cui hai bisogno in base alla situazione specifica con cui hai a che fare in quel momento e non devi aspettare che i tuoi clienti paghino sui loro conti per raccogliere i soldi di cui hai bisogno. Ad esempio, potresti aver bisogno di una piccola somma di denaro per pagare l’affitto dell’ufficio. Se prendi in considerazione le fatture, potresti avere accesso a finanziamenti aggiuntivi in pochi giorni, a differenza della maggiore quantità di tempo e di scartoffie che di solito richiede un prestito commerciale. Puoi anche eliminare il fastidio di incassare i tuoi crediti perché la società di prestito può occuparsene per te. Questo si traduce anche in un minor numero di dipendenti, perché potresti non aver bisogno di personale per i tuoi crediti.
Svantaggi
Sebbene il factoring rappresenti un modo conveniente per uscire dagli inceppamenti finanziari, ha un prezzo. La società di prestito ti paga solo una percentuale dell’importo che altrimenti raccoglieresti in anticipo sulle tue fatture. Se i clienti si rendono conto che una società di prestito sta riscuotendo sulle loro fatture, potrebbero preoccuparsi che la tua attività sia in difficoltà, il che potrebbe non essere un buon modo per proiettare la tua azienda. Inoltre, se la società ha problemi a riscuotere da un cliente, la società di factoring potrebbe scoraggiarti dal trattare con quel cliente in futuro. È inoltre necessario tenere conto delle commissioni addebitate dalla società di prestito per i suoi servizi.