Le attività delle agenzie assicurative e dei loro agenti sono regolate sia dal governo statale che da quello federale, a seconda del tipo di polizze che vendono ai clienti. Gli Stati di solito stabiliscono i termini e le condizioni per la creazione di agenzie di assicurazione con i suoi confini e regolano le licenze dei suoi agenti. Sia le agenzie statali che quelle federali hanno anche regolamenti che proteggono il consumatore da compagnie di assicurazione senza scrupoli.
Requisiti dell’agenzia
In alcune località, un’agenzia di assicurazioni non può operare fino a quando non ottiene l’approvazione dello Stato. La Florida, ad esempio, richiede che un’agenzia residente si trovi all’interno dello stato e i principi dell’agenzia compilano una domanda per ottenere l’approvazione per esercitare la vendita di assicurazioni. Almeno uno dei principi di un’agenzia dovrebbe avere una “licenza di agente incaricato” che copra i tipi di prodotti assicurativi – vita, incidente o salute – che l’agenzia sta vendendo. I principi sono anche responsabili dell’ottenimento di licenze di sicurezza che consentono loro di gestire un’agenzia che vende prodotti come l’assicurazione sulla vita variabile.
Requisiti per le licenze degli agenti
Le agenzie non possono operare senza impiegare agenti autorizzati. Gli agenti in genere devono avere la formazione e l’istruzione adeguate nel loro campo di competenza prima che uno stato rilasci loro una licenza per promuovere e vendere prodotti assicurativi. Ogni stato stabilisce le proprie qualifiche richieste per ottenere una licenza. In California, un agente che cerca di ottenere una licenza per l’assicurazione sanitaria e per gli infortuni deve ottenere almeno 20 ore di corso di pre-licenza approvato per questo tipo di polizze e 12 ore di lavoro su codici ed etica. Un agente che ottiene una licenza simile in Georgia dovrebbe prendere 40 ore di corsi e superare un esame sul materiale coperto.
Pratiche commerciali sleali
Molti stati hanno leggi che vietano alle agenzie assicurative di impegnarsi in pubblicità ingannevole e fare false dichiarazioni. Alle agenzie in genere è vietato indurre un cliente a rinunciare a una politica con un’altra società e ad aprirne una nuova facendo pressioni sul cliente affinché modifichi le politiche o utilizzando prove fuorvianti per influenzare la sua decisione. Questi tipi di leggi sono stati sviluppati per proteggere i consumatori da agenzie senza scrupoli che sono più preoccupate per i pagamenti delle loro commissioni che per il benessere dei loro clienti.
Leggi federali
I prodotti assicurativi come l’assicurazione sulla vita variabile e le rendite sono disciplinati dalla Financial Industry Regulation Authority. Le agenzie sono tenute a prendere misure ragionevoli per sapere chi sono i loro clienti – attraverso documenti come carta d’identità rilasciata dallo stato, certificati di nascita, passaporti – e per assicurarsi che la polizza sia adatta a soddisfare le esigenze del cliente e sia abbastanza abbordabile da soddisfare il suo budget . Gli agenti in genere sono tenuti a ottenere una licenza di titoli per vendere prodotti assicurativi che hanno una componente di investimento.