Potresti non pensare che la tua piccola impresa possa essere incolpata per incidenti involontari o danneggiata da atti criminali. Ma è possibile. Il cliente che scivola sui gradini del tuo negozio potrebbe farti causa. Il dipendente che hai giustamente licenziato per aver abusato del tempo di malattia potrebbe citare in giudizio per licenziamento illegittimo. E se scopri che un venditore sta riducendo le tue spedizioni, le restrizioni sul flusso di cassa potrebbero non essere sufficienti per coprire la tua perdita. Questi sono solo alcuni dei motivi per avere un’assicurazione di responsabilità civile.
Copertura della responsabilità
L’assicurazione di responsabilità civile protegge le imprese da pretese negligenti da parte di terzi. I clienti, i dipendenti, i fornitori, i corrieri e chiunque altro con cui intrattieni rapporti d’affari possono farti causa per lesioni, perdite o persino per un atto da loro causato. Le piccole imprese spesso acquistano un’assicurazione di responsabilità civile perché costose cause legali potrebbero chiuderle.
Richieste di risarcimento per incidenti
I tribunali possono giudicarti responsabile per il comportamento negligente dei tuoi dipendenti ai sensi di una disposizione legale chiamata “respondeat superior”. La dottrina considera se una caduta, una fuoriuscita di sostanze tossiche, un incidente automobilistico o altri atti dannosi si siano verificati nel “corso del lavoro”. Ciò significa che l’atto è avvenuto in circostanze autorizzate dal datore di lavoro o circostanze strettamente correlate. La logica è che tu dirigi le azioni dei dipendenti e quindi devi accettare sia i benefici che le conseguenze del loro comportamento. Ma i tribunali generalmente si pronunciano contro i lavoratori il cui comportamento è ritenuto non correlato al loro lavoro, o comportamenti indicati come “follia”. Un esempio di comportamento folle è quando un dipendente si ferma in un bar per un drink prima di andare a una riunione di lavoro e più tardi, per strada, ferisce qualcuno in un incidente d’auto.
Richieste di lavoro
I dipendenti che affermano di essere stati molestati sul lavoro possono farti causa per “aver creato un ambiente di lavoro ostile”, anche se non eri a conoscenza della situazione. Le molestie sul posto di lavoro violano la legge federale, che protegge i lavoratori dalla discriminazione basata su razza, sesso, colore, religione, età, origine etnica, informazioni genetiche o disabilità. Le molestie contro i richiedenti devono essere così intollerabili da lasciare il lavoro o alla fine sono stati degradati o licenziati a causa delle loro prestazioni o della loro salute mentale o fisica. L’assicurazione di responsabilità civile offre protezione da altre richieste di lavoro, comprese le accuse di “licenziamento illegittimo” da parte di lavoratori licenziati che ritengono che i loro licenziamenti siano ingiustificati.
Assunzione negligente
Se la tua piccola impresa non esegue controlli in background a causa del costo o della mancanza di uno specialista delle risorse umane a tempo pieno, aumenti il rischio di responsabilità. Se assumi consapevolmente qualcuno con precedenti penali che in seguito commette un reato, potresti essere ritenuto responsabile per “assunzione negligente”. Ad esempio, un cliente potrebbe farti causa per aver assunto qualcuno con una precedente condanna per violenza sessuale che la attacca durante una visita a domicilio, per motivi di lavoro o meno. La responsabilità si basa sulla premessa che sei stato negligente nell’assumere qualcuno con precedenti penali per un lavoro che avresti dovuto sapere avrebbe probabilmente esposto altri a danni. Potresti anche essere ritenuto responsabile per “negligenza nella conservazione” o trattenere qualcuno nel personale dopo aver appreso del reato.
Prodotti difettosi
La legge sulla responsabilità del prodotto protegge i consumatori da merci difettose e ritiene i produttori responsabili quando i loro prodotti causano danni. Gli utenti del prodotto, gli astanti o la proprietà di qualcuno possono essere influenzati. E il difetto può apparire nella progettazione, nella costruzione o nelle istruzioni o avvertenze per l’utilizzo del prodotto. L’emissione di etichette di avvertenza con il tuo prodotto non può garantire che non sarai citato in giudizio, anche se la persona ferita ha ignorato l’avvertenza o ha utilizzato in modo improprio il prodotto.
Protezione dei dati
Probabilmente conservi le informazioni sulla carta di credito e di debito e altri dati finanziari dei tuoi clienti. Probabilmente tieni anche i numeri di previdenza sociale, le informazioni di contatto personali e i file sulla salute e sulle prestazioni sui dipendenti e sugli elenchi di inventario. Il furto di identità, l’hacking del computer nel tuo sistema e altre violazioni della riservatezza potrebbero generare azioni legali dannose contro la tua azienda. È possibile proteggere i dati archiviando i file duplicati fuori dal sito, limitando l’accesso dei dipendenti ad essi e crittografando alcune informazioni. Ma l’assicurazione di responsabilità può aiutare a recuperare le perdite finanziarie dalle cause legali.