Un requisito di capitalizzazione è la quantità di liquidità che un istituto finanziario deve avere nelle proprie riserve per coprire le proprie spese operative aziendali. L’importo di solito è determinato prendendo una percentuale fissa delle attività ponderate per il rischio dell’ente. Le compagnie di assicurazione sono tenute dalle autorità di regolamentazione a mantenere livelli minimi di capitale per ridurre il rischio di insolvenza e proteggere i consumatori.
Agenzie di regolamentazione
Le compagnie di assicurazione sono regolamentate da agenzie federali e statali, che stabiliscono requisiti di capitalizzazione. Le autorità di regolamentazione federali e statali limitano il rischio che le compagnie di assicurazione diventino insolventi limitando alcune pratiche commerciali, conducendo la supervisione finanziaria e stabilendo requisiti patrimoniali basati sul rischio.
Requisiti di capitalizzazione
I requisiti di capitalizzazione vengono utilizzati per scoraggiare gli investimenti più rischiosi. Le compagnie di assicurazione devono avere una quantità di liquidità superiore ai livelli minimi di capitale regolamentare necessari per gestire un’impresa. Le autorità di regolamentazione delle assicurazioni federali e statali utilizzano metodi di calcolo e analisi del capitale basati sul rischio per determinare i requisiti di capitalizzazione. La stessa formula RBC viene utilizzata per tutte le società della stessa linea di attività, ma differisce a seconda delle dimensioni, delle condizioni finanziarie e dei rischi finanziari di un’azienda.
Come determinare RBC
Il capitale basato sul rischio ha due elementi principali. La prima è la formula del capitale basata sul rischio. Questo stabilisce un’ipotetica soglia di capitale minimo, che viene confrontata con il livello di capitale effettivo di una società, il secondo è la legge sul modello di capitale basato sul rischio, che concede l’autorità automatica all’autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali per intraprendere azioni specifiche per affrontare l’insufficienza.
Requisiti di capitalizzazione statale
Ogni stato ha le proprie leggi in materia di assicurazioni e requisiti di capitalizzazione. Molti stati calcolano i requisiti di capitalizzazione utilizzando una tabella statutaria basata su linee di autorità approvate dallo stato. Il capitale sociale minimo versato per legge della California va da $ 1 milione a $ 2.6 milioni. Richiede un surplus minimo di $ 1 milione a $ 2.8 milioni per le compagnie di assicurazione contro i danni e la proprietà e un capitale minimo versato di $ 2.5 milioni più un surplus minimo di $ 2.5 milioni per le compagnie di assicurazione sulla vita e l’invalidità. In Florida, il requisito patrimoniale degli assicuratori di proprietà e infortuni è maggiore del 10 percento delle passività totali o $ 5 milioni; Il fabbisogno di capitale delle compagnie di assicurazione sulla vita è il maggiore tra il quattro percento delle passività totali o $ 2.5 milioni; e il requisito patrimoniale di un assicuratore sulla vita e sulla salute è pari al quattro percento delle passività totali più il sei percento delle passività dell’assicuratore relative all’assicurazione sanitaria, ovvero $ 2.5 milioni.