La pianificazione finanziaria è il processo di definizione degli obiettivi e raggiungimento di tali obiettivi attraverso l’allocazione di successo delle risorse finanziarie. Questo processo si applica all’attività di vendita di assicurazioni, poiché parte dei servizi di un pianificatore finanziario include la vendita di assicurazioni per assicurare i beni dei clienti. Il Certified Financial Planning Board of Standards stabilisce regole e delinea vari processi che sono considerati approcci generalmente accettati alla pianificazione finanziaria. Descrivono un processo valido per tutti gli aspetti della pianificazione finanziaria, compresa l’assicurazione.
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Stabilisci relazioni con i clienti. Questa fase del processo di pianificazione ti dà l’opportunità di costruire un rapporto con il tuo cliente. Discuterai anche del lavoro che farai per il cliente (assicurazione aziendale, assicurazione personale, ecc.). Vengono discusse eventuali commissioni separate dalla vendita della polizza assicurativa. Normalmente, viene addebitata una commissione solo per la pianificazione assicurativa complessa o per la pianificazione aziendale.
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Raccogli i dati dal cliente. Ciò implica ottenere informazioni sulla situazione finanziaria del cliente, comprese le attuali polizze assicurative che ha in vigore, i suoi investimenti, i suoi debiti e il suo reddito disponibile. Nel contesto della pianificazione assicurativa, discuterai di come il cliente si sente riguardo al rischio. Lo aiuterai anche a determinare quali sono i suoi obiettivi e le sue esigenze assicurative.
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Analizza i dati del cliente per determinare come raggiungerà i suoi obiettivi assicurativi. Utilizzare il software di illustrazione fornito dalla compagnia di assicurazioni per eseguire preventivi di assicurazione. Determina il tipo di copertura di cui ha bisogno per l’assicurazione sulla vita, nonché responsabilità o proprietà e infortunio. Per l’assicurazione sulla vita, è necessario determinare se un’assicurazione sulla vita a termine, sulla vita intera, sulla vita universale o sulla vita variabile sarebbe appropriata in base alla tolleranza al rischio del cliente e ai suoi obiettivi finanziari.
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Sviluppa e presenta raccomandazioni al cliente. Tutte le tue analisi e le illustrazioni della polizza assicurativa dovrebbero essere organizzate e spiegate a lui in termini semplici che possa capire. Quando fai la tua raccomandazione, potresti anche dover aiutare il cliente con il budget in modo che possa permettersi di acquistare la polizza assicurativa di cui ha bisogno.
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Attuare le raccomandazioni e fare la vendita dell’assicurazione. Chiedere al cliente di compilare una domanda per la vita, auto, casa, responsabilità o qualsiasi altro tipo di assicurazione di cui ha bisogno e raccogliere tutti i dati pertinenti per l’elaborazione della domanda. Ciò include tutti i moduli con mandato statale oltre all’applicazione di base.
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Monitora le raccomandazioni. Periodicamente, dovresti rivedere la copertura assicurativa del tuo cliente e consigliarlo in merito a quanta assicurazione ha bisogno in base ai suoi beni e obiettivi finanziari.