Garantire finanziamenti per una piccola impresa può essere la parte più straziante del processo di avvio. Le incoerenze nelle pratiche di prestito bancario possono creare situazioni impossibili in cui un imprenditore non può ottenere finanziamenti senza un credito adeguato ma non può ottenere un credito adeguato senza finanziamenti. Un piccolo imprenditore che gestisce male le finanze esistenti può anche avere difficoltà a garantire capitale aggiuntivo per correggere errori finanziari nei primi giorni di avvio dell’attività.
Asset di liquidità bassi
Mantenere una bassa liquidità disponibile in proporzione al credito disponibile rende difficile per una piccola impresa affrontare problemi improvvisi o complicazioni aziendali. Secondo l’International Council for Small Business, questa debolezza comune nella finanza per le piccole imprese porta a difficoltà nel pagare i debiti a breve termine se sorgono problemi che richiedono improvvise infusioni di denaro. Ad esempio, guasti improvvisi nelle apparecchiature di produzione possono richiedere a una piccola impresa di deviare gran parte del denaro disponibile per risolvere questi problemi e ripristinare le normali operazioni aziendali. Se la società tiene a portata di mano solo una piccola quantità di denaro contante, il pagamento delle riparazioni e l’adempimento di altri obblighi finanziari immediati diventa problematico.
Portare troppo debito
Il proprietario di una piccola impresa può sottostimare la quantità di denaro disponibile di cui ha bisogno per gestire efficacemente la sua azienda e pagare i suoi creditori, dipendenti e fornitori. Il Council for Small Business afferma che un rapporto tra le disponibilità liquide correnti pari a due volte l’importo del debito corrente è sufficiente per pagare i debiti e sostenere la crescita. Portare un debito al di sopra di questo rapporto può costringere un piccolo imprenditore a prendere in prestito fondi aggiuntivi per pagare i creditori, il che non fa che aumentare il suo debito e ampliare il divario per le entrate aziendali da colmare.
Problemi di rating del credito
Ottenere un prestito per piccole imprese per i costi di avvio può essere difficile per un imprenditore che opera come unico proprietario o membro di una società di persone. Questa difficoltà deriva dal fatto che il rating di credito personale dell’imprenditore gioca un ruolo importante nel determinare la sua capacità di ottenere finanziamenti per piccole imprese. Un potenziale imprenditore, indipendentemente dall’esperienza aziendale, di solito non può garantire il finanziamento aziendale come unico proprietario o membro di una partnership se il suo punteggio di credito personale è basso. Le banche e altri finanziatori considerano questo un cattivo rischio di investimento.
Fornire capitale di avvio
Una banca o un altro istituto finanziario di solito non fornisce il 100% del finanziamento necessario per avviare una piccola impresa. Il potenziale imprenditore fornisce una parte dei costi di avvio da fondi personali o infusioni di capitale da investitori privati. Possono verificarsi problemi se il potenziale imprenditore non dispone di fondi privati sufficienti per integrare un prestito per piccole imprese. Ciò porta a un capitale iniziale inadeguato, che può affondare una società alle prime armi se l’attività è lenta a generare entrate.