In quanto proprietario di una piccola impresa, dovresti comprendere le opzioni di finanziamento a tua disposizione per far crescere la tua azienda. Le società di prestito per le piccole imprese, o SBLC, sono autorizzate dalla US Small Business Administration a fornire prestiti e altri strumenti di debito alle piccole imprese. Il finanziamento è previsto per l’acquisto di beni tra cui immobili occupati dai proprietari, capitale circolante e piccoli progetti con una parziale garanzia da parte dell’amministrazione che il prestito sarà pagato.
Vantaggio: requisiti di credito rilassati
Molti nuovi proprietari di piccole imprese hanno difficoltà ad accedere al capitale attraverso le banche tradizionali per avviare o far crescere le loro imprese. Le società di prestito delle piccole imprese si rivolgono a questi proprietari per fornire finanziamenti anche se hanno messo in discussione il credito. Ci sarà un premio addebitato attraverso i tassi di interesse e altre commissioni per l’accesso al capitale, ma la concessione dei finanziamenti necessari è molto importante per i proprietari in un vincolo finanziario.
Vantaggio: termini di prestito flessibili
I prestiti rimborsabili per un lungo periodo di tempo aiutano a ridurre il pagamento mensile richiesto per il rimborso. Gli SBLC hanno la flessibilità di fornire termini in base al loro programma poiché non sono banche e non sono regolamentati da governi federali o statali. Inoltre, tendono a offrire prestiti più piccoli senza garanzie collaterali richieste dal mutuatario.
Svantaggio: tassi di interesse più elevati
Dato il rischio di credito della loro base di clienti, gli SBLC tendono ad addebitare tassi di interesse più elevati rispetto alle banche tradizionali. Di solito fanno pagare la tariffa principale del “Wall Street Journal” più un premio dipendente dall’ammontare del finanziamento che l’imprenditore prende. A partire dal 2011, questo premio potrebbe variare dal 2.25 percento a oltre il 6 percento. I tassi medi più elevati dei finanziamenti tradizionali sono leggermente superiori all’8%, mentre l’interesse SBLC può arrivare fino a quasi il 12%.
Svantaggio: non regolamentato
Gli SBLC non sono regolamentati dai governi federali o statali. Questo dà loro il margine di manovra per condurre gli affari in qualsiasi modo desiderino. Sebbene offra una certa flessibilità verso le loro politiche di prestito, potresti trovarti in una situazione difficile se hai difficoltà con il modo in cui conducono gli affari. Come SBLC, ci sono regole a cui devono aderire come previsto dall’SBA o la loro capacità di prestito può essere provocata.
Fonti alternative
Molte piccole imprese hanno iniziato a cercare finanziamenti alternativi per soddisfare le loro esigenze di finanziamento più piccole. Il prestito peer to peer e il crowdsourcing stanno diventando sempre più comuni tra le piccole imprese per finanziare progetti che aiuteranno le loro aziende a crescere. Questi metodi di finanziamento utilizzano siti Web che consentono agli imprenditori di fare appello al pubblico per ottenere fondi e ottenere l’approvvigionamento di cui hanno bisogno per qualsiasi cosa, da un nuovo pezzo di attrezzatura o inventario aggiuntivo a un acconto per una nuova facciata del negozio.